Finans Ve Iş Hakkında Yazarın Günlüğü

Kişisel Mali Tablo Nedir?


Kişisel bir finansal tablo, bir işletme kredisi teklifi için belgelerin bir parçası olarak ihtiyaç duyabileceğiniz önemli bir belgedir. Bu makale kişisel bir finansal bildirimin ne olduğunu, kredi paketinizin bir parçası olarak neden faydalı olduğunu ve kişisel bir finansal tablo hazırlanmasının nasıl olduğunu açıklamaktadır.

Kişisel Mali Tablo Nedir?

Kişisel bir finansal tablo, kişisel varlık ve borçlarınızı ve kişisel net değerinizi gösteren bir belgedir. Buradaki denklem şu Varlıklar eksi Borçlar Net Değere eşittir. Evli iseniz, kişisel mali beyan, malvarlığınızın ve eşinizin mal varlığının bir birleşimi olabilir.

Varlıklarınız, ev veya araba veya yatırım gibi öğelere sahip olmanızdır.

Borçlarınız başkalarına borçlu olduğunuz miktarlardır. Örneğin, evinizde veya arabanızda bir krediniz olabilir veya kredi kartlarına borçlu olabilirsiniz.

Net değeriniz, varlıklarınız ve borçlarınız arasındaki farktır. Örneğin, 100.000 ABD Doları değerinde bir eviniz ve aracınız varsa ve 75.000 ABD Doları tutarında ipotek ve araç krediniz varsa, net değeriniz 25.000 ABD Dolarıdır. Bir birey için net değer, bir işletme için sahip olduğu öz sermayeye benzer.

Yani, ticari varlıklar ve borçlar arasındaki fark; mal sahibinin sahip olduğu işletme miktarı. Bir işletmede, bu belgeye bilanço denir.

Kiraların kişisel finansal tablolarda gösterilmediğini unutmayın, çünkü mülkiyet yoktur. Bir ev kiralamak veya bir araba kiralamak aylık bir gider oluşturur, ancak bu eşyalara sahip olmadığınız için bu açıklamaya dahil edilmezler.

Kişisel Mali Tablolara Ne Zaman İhtiyacım Var?

Bir borç verene bir iş planı veya işletme kredisi talebi sunuyorsanız, muhtemelen kişisel bir finansal tablo isteyecektir. Birçok durumda, kredinin bir kısmı için kişisel bir garanti vermeniz istenebilir veya kredinizi garanti altına almak için bazı kişisel varlıklarınızı rehin etmeniz gerekebilir. Bazen buna teminat kredisi denir.

Kişisel mali beyanname gerekli olacaktır, böylece borç veren yeterince varlığınız olup olmadığını ve ne tür varlıklarınız olduğunu görebilir. Örneğin, yatırım vaadinde bulunuyorsanız (IRA veya 401k gibi), bankanın yatırım miktarını ve nerede tutulduğunu bilmesi gerekir.

Kişisel Bir Mali Tablo Neye benziyor?

Kişisel mali tablo formatı standarttır. Soldaki varlıkları ve sağdaki borçları gösterir. Denklemi dengelemek için sağda net değer de gösterilir.

Kişisel Mali Tablolarda Başka Hangi Noktalar Dahil Olabilir?

Bazı kişisel finansal tablo formatları, yıllık gelir ve giderlerinizi eklemenizi ister. Gelir miktarları, en son gelir vergisi beyannamenize uymalıdır. Masraflar, gelir vergileri ve diğer vergileri, ipotek ödemelerini veya kira ödemelerini, sigorta ödemelerini, yasal tazminatları (nafaka ödemeleri gibi) ve diğer harcamaların tahminini içermelidir.

Kişisel Mali Tabloları Nasıl Hazırlarım?

Başlamak için, varlıklar ve borçlar hakkında bilgi toplamaya başlayın. Kişisel mali tablo, varlıkları ve borçları ve belirli bir zamandaki net değerlerini gösterir, bu nedenle dokümanı sahip olduğunuz en son bilgilerle hazırlayın. Borç vereniniz, kişisel finansal işlemlerinizi yaparken (örneğin ödemeleri yapma) devam ederken, bu bilgilerin bir kısmının değişmekte olduğunun farkındadır. Yatırım değerleri de zaman içinde değişiyor.

Varlıkların değerinden emin değilseniz, makul bir rakam elde etmek için elinizden geleni yapın. Borç veren, varlığınızı işletme kredinizle ilgili bir garanti için kullanmak isterse, bir değerlendirme yapar.

İş planınızı sunma hazırlığınızın bir parçası olarak, borç verenin kesinlikle yapacağı için, kendiniz için tam bir kredi raporu hazırlamanız gerekir. Bu, yalnızca FICO puanı almakla kalmayıp, ayrıntıları gösteren bir rapor almak anlamına gelir.

Bu varlık ve borçlara ilişkin bazı detaylar: Neyin dahil edilmesi ve neyin dahil edilmemesi.

  • Bir çek veya tasarruf hesabında nakit olarak. En son denge tamam çünkü bu rakamlar sürekli değişiyor.
  • IRA, 401k veya diğer emeklilik hesapları.
  • Diğer aracı kurum hesapları, en son dengeyi gösteriyor.
  • En son bir kopyası ev ipoteği hakkında açıklama, bakiyesi olağanüstü. Bir ipotek için yakın zamanda bir değerlemeye gerek duyabilirsiniz.
  • Cihazınızdaki en son ifadenin bir kopyası araç kredisi, tekne kredisi, diğer krediler.
  • Dahil etme mobilya ve ev eşyaları kişisel mülk olarak. Bu kalemlerin bir borç verene değeri yoktur çünkü krediyi ödemek için satılamazlar.

  • Dahil edebilirsiniz özel mülke ait özel eşyalar eğer önemli bir değere sahiplerse ve değeri bir değerlendirme ile doğrulayabilirsiniz. Örneğin, antikalar veya mücevherler dahil uygun olabilir.
  • Dahil etmek kredi kartı borcu borçlarda. Aslında, bir kredi raporunda ortaya çıkabilecek herhangi bir borcu dahil edin.
  • Bir başkası ile ortaklaşa sahip olduğunuz herhangi bir borcu ekleyin ("şarta bağlı borçluluk" olarak adlandırılır). Örneğin, bir başkasıyla krediyle ortak bir iş kuruyorsanız, bunu rapora koyduğunuzdan emin olun.
  • Küçük bir tazminat talebinden veya başka bir haciz veya karardan para borçluysanız, bunları; Onlar genel kayıtlardır. Borç veren ödenmemiş borçlarınız olup olmadığını görmek için mahkeme kayıtlarını kontrol edebilir.

  • Eğer varsa ödenmemiş vergiler önceki yıllardan bu miktarlar dahil edilmelidir. Bu vergiler arasında federal ve eyalet gelir vergileri ile şahsen sorumlu olduğunuz ticari bordro vergileri bulunmaktadır.
  • Borç veren tanımak isteyebilir Gelir kaynakları (aşağıdaki SBA formuna bakın). Bu bilgileri listelemek ve gelirinizi çek hesabınızla veya iş çek hesabınızla gösterebilmek iyi bir fikirdir.

Küçük İşletmelerin (SBA) kullanabileceğiniz örnek bir kişisel mali beyanı vardır. Bu form hiçbir şeyi kaçırmadığınızdan emin olmanıza yardımcı olacak

Aktif ve pasiflerle ilgili tüm bilgileri girdiğinizde, yapılacak en son şey net değerinizi hesaplamaktır. Eğer negatif net değeriniz varsa (sahip olduğunuzdan daha fazlasını borçlusunuz), öyleyse olsun. Yükümlülükleri ortadan kaldırarak veya varlıkları fazla tahmin ederek belgeyi değiştirmeye çalışmayın. Sadece olduğu gibi olmasına izin ver.

Kişisel Mali Tablo hakkında hatırlanması en önemli şey nedir?

Bu ifade, sahip olduğunuz ve borçlu olduğunuz şeyleri listeleyen genel bir belgedir, ancak borç veren de isteyecektir. mülkiyet ve borçların belgelenmesi. Örneğin, bir ev ipoteğiniz varsa, borç veren evde bir değerleme ve hala ipoteğe borçlu olduğunu gösteren bir açıklama isteyebilir.

Kişisel bir finansal tablo hazırlamanız gerekeceğini düşünüyorsanız, destek kayıtları Borç veren ile paylaşmaya hazır. Bu, kredi işlemlerini daha kolay ve daha hızlı hale getirecektir.

Sonunda, olduğundan emin ol dürüst, eksiksiz ve doğru kişisel mali beyannamenizi hazırlarken ve sunarken. SBA mali beyanı belgesine bakarsanız, "Bu formda bilerek yanlış beyanda bulunmak, federal yasaların ihlalidir…" ve şahsen mali durumunuzu bir bankaya yalan söylemek kesinlikle zarar verebilir.


Yazarın Video: EXCEL İLE GELİR GİDER TABLOSU Hazırlama / Prepare an income table

İlgili Makaleler:

✔ - Deponuzu Çevresel Olarak Sağlamanın Yolları

✔ - İşletme Sahipleri için En İyi Sermaye Kaynakları

✔ - LLC Sahipliği Nasıl Çalışır - Katkılar ve Dağıtımlar


Yardımcı Oldu Mu? Arkadaşlarınızla Paylaşın!