Finans Ve Iş Hakkında Yazarın Günlüğü

Sigorta Hizmetleri Ofisi (ISO) Nedir?


Sigorta Hizmetleri Ofisi veya kısaca ISO, başta sigorta şirketleri olmak üzere diğer işletmelere belirli danışmanlık hizmetleriyle birlikte istatistiksel ve aktüeryal bilgiler sağlayan bir işletmedir. ISO, hem kişisel hem de ticari çizgiler dahil olmak üzere mülk / kaza sigortasına odaklanır. Müşterileri arasında sigortacılar, aktüerler, acenteler ve brokerler ile itfaiye ve bina kod departmanları gibi devlet kurumları bulunur.

Tarihçe

ISO, kuruluşundan bu yana büyük ölçüde gelişti. ISO, çeşitli derecelendirme bürolarının konsolide ettiği ve kar amacı gütmeyen bir sigorta şirketleri birliği kurduğu 1971 yılında kuruldu. 1993’e kadar ISO kar amacı gütmeyen bağımsız bir şirket olarak yeniden düzenlendi. 2008 yılında Verisk adlı yeni bir şirket kurdu. ISO ertesi yıl halka açıldı ve tamamen bir Verisk iştiraki oldu. Halka açık bir şirketin bağlı ortaklığı olarak, ISO artık sigorta şirketleri tarafından kontrol edilmemektedir.

ISO İhtiyacı

Sigortacılar, gelecekteki zararların tahminlerine dayanarak oranlar geliştirirler. Geçmiş kayıplar hakkında veri toplarlar ve daha sonra gelecekteki zararların daha önce meydana gelenlerle daha mı yüksek, daha düşük mü olacağını tahmin etmek için olasılıkları kullanırlar. Veri miktarı arttıkça kayıplar daha öngörülebilir hale gelir. Diğer bir deyişle, sigortacılar birlikte çalışacak çok miktarda veri kaybına sahip olduklarında gelecekteki zararları daha doğru tahmin edebiliyorlar.

Bazı sigorta şirketleri zararlarını kendi zarar verilerini kullanarak doğru bir şekilde tahmin edebiliyor olsa da, çoğu yapamaz. Sigorta şirketlerinin çoğunluğu nispeten küçüktür ve gelecekteki hak talepleri hakkında doğru tahminlerde bulunmak için kendi başlarına yeterli veri üretemezler. Bu nedenle, birçok sigorta şirketi veri için ISO'ya güvenmektedir.

Bilgi paylaşımı

ISO, ürün ve hizmetlerini satın alan sigorta şirketlerinden zarar verilerini toplar. Bu sigorta şirketlerine ISO adı verilir. aboneler. Her yıl aboneler primlerini, zararlarını ve harcamalarını ISO'ya rapor eder. Sigortacılar verileri faaliyet alanlarına göre sınıflandırırlar (teminat türü). Örneğin, bir sigorta şirketi ticari mülk, otomatik fiziksel hasar ve genel sorumluluk için ayrı veri sağlayabilir.

ISO, topladığı tüm verileri işler ve sonra bunları sigorta şirketlerine geri satar. Sigortacılar bu verileri her bir sigorta türünün karlılığını değerlendirmek için kullanırlar. Ayrıca kayıp eğilimleri ararlar. Kayıplar bazı sigorta türleri için artabilir, diğerleri için azalır.

Zarar Maliyetleri

Geçmişte, ISO sigortacılardan topladığı prim ve zarar verilerini oranları yayınlamak için kullanmıştı. ISO'nun aboneleri bu oranları primleri hesaplamak için kullandılar. Günümüzde, ISO çoğunlukla oranlardan ziyade kayıp maliyetlerini yayınlamaktadır. Sigortacılar, zarar maliyet verilerini başlangıç ​​noktası olarak kullanarak kendi oranlarını belirler. Sigortacı, zarar maliyetinden başlayarak ve idari giderler, vergiler ve kar için masraf ekleyerek bir oran hesaplayabilir.

Politika Formları

ISO'nun sigorta şirketlerine sağladığı önemli hizmetlerden biri poliçe yazmaktır. Yeni politika formları oluşturmak pahalı ve zaman alıcı bir iştir. Sigortacılar bu görevi ön baskılı ISO formlarını kullanarak önleyebilirler. Ayrıca politika yazmayla ilgili bazı risklerden de kaçınabilirler. Sigortacılar tarafından hazırlanan poliçeler mahkemeler tarafından amaçlanan sigortacılardan farklı yorumlanabilir. Politika dilinin çoğu zaten mahkemeler tarafından analiz edildiğinden, ISO formları genellikle daha az risk oluşturmaktadır.

ISO'nun politika formlarının çoğu endüstri standardı olarak kullanılmaktadır. Bu formlar, bireysel sigorta şirketleri tarafından geliştirilen politikaları analiz etmek ve karşılaştırmak için bir ölçüt görevi görür. Örneğin, ISO Ticari Genel Sorumluluk Kapsamı Formu, genel sorumluluk kapsamı için endüstri standardıdır. Bazı sigorta şirketleri ISO formundan daha geniş olan politika formları geliştirmiştir. Pazarlama malzemelerinde, bu sigorta şirketleri sıklıkla formlarının ISO standart formundan daha geniş olduğu alanları vurgulamaktadır.

Bazı sigorta şirketleri ISO formlarını ve onaylarını "olduğu gibi" kullanarak (herhangi bir değişiklik yapmadan) sigorta poliçeleri düzenler. Diğer sigorta şirketleri ISO dilini kendi politika formlarını geliştirmek için bir başlangıç ​​noktası olarak kullanmaktadır. Piyasada bulunan birçok form ve ciro, standart ISO dilinin ve sigorta şirketlerinin özel ifadelerinin bir birleşimini içerir.

Derecelendirme ve Yazma Kuralları

ISO'nun sigorta şirketlerine sağladığı temel ürünlerden biri de Ticari Hatlar El Kitabıdır. Bu yayın ISO politika formları tarafından sağlanan teminatları değerlendirmek ve değerlendirmek için kuralları ve talimatları ana hatlarıyla belirtir. Ticari araç, genel sorumluluk ve ticari mülkiyet sigortası için ayrı bölümler içerir.

Ticari Hatlar El Kitabı, hem sigorta şirketleri hem de sigorta acenteleri ve aracılar tarafından kullanılır. Çeşitli ISO formlarının nasıl kullanılacağını açıklar. Örneğin, Ticari Oto bölümünde, ticari oto politikası kapsamında ele alınabilecek araç tipleri açıklanmaktadır. Bu el kitabı, sınıflandırma tabloları, derecelendirme kuralları, bölge açıklamaları ve primlerin hesaplanması için talimatları içermektedir. Ayrıca, kapsamı eklemek, kaldırmak veya değiştirmek için bir politikaya belirli onayların ne zaman eklenmesi gerektiğini de belirtir.

Diğer servisler

ISO, aşağıda belirtilenler dışında birçok hizmeti sunmaktadır:

  • Finansal Raporlama ISO, sigorta şirketlerinin yıllık mali raporlarını devlet sigorta düzenleyicilerine dosyalamak için kullanabilecekleri ürünleri sağlar.
  • İşçi Tazminat Raporlaması ISO, devlet işçi tazminat makamlarına dosyalama oranları, kurallar ve formlar sürecini kolaylaştıran araçlar sunar.
  • Mülkiyet Denetimleri ISO, belirli bir değerlendirmeye tabi binaların fiziksel denetimlerini gerçekleştirir.
  • Dolandırıcılık Tespiti ISO, birçok sigortacıdan talep verilerini toplar ve merkezi bir veritabanında saklar. ISO aboneleri, veritabanında, endüstride meydana gelen sigorta sahtekarlıklarını tespit etmek için kullanabilir.

ISO, sigorta şirketleri için diğer fonksiyonların yanı sıra idari bir omurga ve kılavuz kaynak olarak da hizmet vermektedir. Her yıl birkaç milyar yeni kayıt eklenerek, 19 milyardan fazla kayıttan oluşan veritabanları sigorta detayları ve risk yönetimi ile ilgilidir ve şirkete sigorta şirketlerine gerekli ürün ve hizmetleri sağlama konusunda eşsiz bir yetenek vermektedir.

Makale İçindekiler Bölüme atla

genişletmek

  • Tarihçe

  • ISO İhtiyacı

  • Bilgi paylaşımı

  • Zarar Maliyetleri

  • Politika Formları

  • Derecelendirme ve Yazma Kuralları

  • Diğer servisler


Yazarın Video: Hobim - Tanıtım Filmi

İlgili Makaleler:

✔ - Finansal Raporlama Standartları UFRS ve FASB Açıklaması

✔ - Kayıtlı Bir Ajanın Rolü Nedir?

✔ - Hangi İşletme Giderleri Vergiden Düşülebilir?


Yardımcı Oldu Mu? Arkadaşlarınızla Paylaşın!