Finans Ve Iş Hakkında Yazarın Günlüğü

Kapsama Koşullarındaki Fark Nedir?


Koşullardaki sigorta sigortası, taşkın, deprem ve belki de standart ticari mülkiyet politikalarının dışında tutulan diğer tehlikeleri kapsar. Genellikle DIC kapsamı olarak adlandırılır. Bu teminat, ticari mülkiyet politikasına ek olarak satın alınır. Standart ticari mülkiyet sigortasını tamamlamak, ancak yerini almamak amaçlanmaktadır.

Kim İhtiyacı Var?

DIC teminatını satın alan işletmelerin çoğunda önemli bir sel veya deprem riski vardır. Bir işletme genellikle bu kapsamı aşağıdaki nedenlerden biriyle satın alır:

  • Ticari emlak sigortası, deprem veya sel sigortası sağlama konusunda isteksiz veya isteksizdir.
  • Ticari emlak sigortası, sel veya deprem sigortası sağlamaya isteklidir, ancak prim, işletmenin ödemek istediğinden fazladır.
  • İşletme sel veya deprem sigortası satın aldı, ancak ek sınırlar gerektiriyor.

Politikalar Değişir

DIC sigortası genellikle ayrı bir poliçe olarak sağlanır. Bir tür iç deniz sigortasıdır. Çoğu devlet, DIC sigorta şirketlerinin oranlarını veya poliçe formlarını sigorta düzenleyicileri ile dosyalamalarını istememektedir. Böylece, sigorta şirketleri genellikle seçtikleri form ve oranları kullanmakta serbesttirler. Standart DIC formları mevcuttur, ancak DIC sigortası sunan birçok sigorta şirketi kendi özel formlarını kullanır. Sonuç olarak, DIC poliçeleri bir sigortacıdan diğerine değişir.

Birincil veya Fazla Olabilir

Bir DIC politikası birincil veya aşırı olarak geçerli olabilir. Bir işletmenin başka bir sel veya deprem sigortası yoksa, DIC poliçesi birincil sigorta görevi görmelidir. İşletmenin bir miktar sel veya deprem kapsamı varsa, politika fazla kapsamı sağlayacaktır.

Örneğin, ABC İmalatı'nın taşmaya eğilimli bir alanda bulunan bir depoya sahip olduğunu varsayalım. ABC, Ulusal Sel Sigortası Programı (NFIP) aracılığıyla bir sel poliçesi satın aldı. Taşkın politikası, mülk için maksimum 500.000 ABD Doları, kişisel mülk için 500.000 ABD Doları tutarında maksimum limit sağlamaktadır. Ancak, deponun ve içeriğinin değeri yaklaşık 8 milyon dolar. ABC Manufacturing, hem bina hem de içeriği için 7 milyon dolarlık bir limit sağlayan bir DIC politikası satın alıyor.

Bazı DIC sigorta şirketlerinin, yalnızca mülklerin federal sel programı kapsamında olduğu durumlarda sel bölgelerinde bulunan mülklerde sel sigortası sağlayacağını unutmayın.

DIC Politikalarının Özellikleri

DIC politikaları değişmekle birlikte, birçok ortak özelliğe sahiptir. DIC kapsamına genel bir bakış.

Kapalı Tehlikeler

Bazı DIC politikaları, adlandırılmış risk formlarına yazılmıştır. Bu politikalar, belirtilen tehlikelerle ilgili kapsamı sınırlar (tipik olarak sel ve / veya deprem). Diğer politikalar tüm risk formlarına yazılmıştır. Özel olarak dışlanmayan herhangi bir kayıp sebebi ile doğrudan fiziksel kayıp veya kapsanan mallara verilen hasarları kapsar. Politika sahibinin ticari mülkiyet politikası tarafından kapsanan riskleri (deprem veya sel hariç) tipik olarak içermeyen politikalar nedeniyle “tüm riskli” ifadeleri aldatıcı olabilir.

Bir DIC politikası satın almadan önce, tanımlarına bakın. sel ve deprem. Bu terimler bir DIC politikasında standart bir ticari mülkiyet politikasında olduğu gibi aynı anlama sahip olmayabilir. Ayrıca, DIC politikasındaki tanımlar, sel veya deprem politikasındakilerle çelişebilir.

Örneğin, işletmenizin hem NFIP poliçesinde hem de DIC poliçesinde sel için sigortalı olduğunu varsayalım. Federal sel politikası, tanımıyla çamur akışını kapsıyor. sel. Bununla birlikte, DIC politikanız özellikle çamur kayışı ve çamur akışını kapsamaz. Taşkın kapsamazken, bu terimin tanımı çamur akışını içermez. İşletmenizin çamur akışının neden olduğu zararı sürdürmesi durumunda, sel ve DIC politikalarınız arasındaki çatışma sorunlu olabilir.

DIC politikalarının çoğu, bina kodlarının yürürlüğe girmesinden kaynaklanan zararları kapsamaz. Bina kodları, yeni bir bina inşa edildiğinde yerine getirilmesi gereken asgari standartları belirler. Bu kodlar, genellikle ciddi hasarları koruduktan sonra tamir edilen veya yeniden yapılanan binalar için geçerlidir. Bir binanın onarım maliyetini önemli ölçüde artırabilirler. Neyse ki, bazı DIC sigorta şirketleri bir teminat seçeneği olarak yapı düzenleme sigortası sunmaktadır.

Limitler ve Kesinti

DIC politikaları tipik olarak sel ve deprem için ayrı sınırlar içerir. Limit türleri politikadan politikaya değişir. Bazıları hem oluşma başına hem de toplam sınırlar içerir. Diğerleri yalnızca toplam limitleri içerir.

Tüm DIC politikaları indirilebilenler içerir ve bunlar genellikle standart ticari mülkiyet politikalarında bulunanlardan daha büyüktür. Deprem politikalarında bulunan indirimler gibi, DIC indirimleri de sigortalı değerlerin yüzdesine dayanmaktadır. Örneğin, bir binanın sigortalı değerinin 1 milyon dolar olduğunu ve düşülebilirlerin yüzde 10 olduğunu varsayalım. Eğer bina 300.000 dolar zarar görürse, sigortacı zarar için sadece 200.000 dolar ödeyecek. 300.000 ABD Doları tutarındaki zarar tutarından 100.000 ABD Doları düşülebilir (1 milyon X 1 = 100.000 ABD Doları).

Poliçeye bağlı olarak, bir kesinti, her binaya, her bir yere veya tüm yerlerdeki tüm mülklere ayrı olarak uygulanabilir. Genel olarak, her bina için geçerli olan bir kesinti, tüm sigortalı mülkler için geçerli olan bir indirimden daha küçük olabileceğinden tercih edilir.

Poliçeye bağlı olarak, DIC sigortası gerçek nakit değerine veya hasarlı mülkün değiştirme maliyetine bağlı olarak zarar verebilir. Genel olarak, ticari mülkiyet politikanızla aynı şekilde zarar veren bir DIC politikası satın almalısınız.

Para Sigortası Yok

DIC politikalarının çoğu, bir para sigorta maddesi içermemektedir. Bu, poliçe sahiplerinin, sigortacılığa ceza verilmesinden korkmadan mülklerini tam değerinden daha düşük bir değerde sigorta ettirmelerini sağlar. Ayrıca, sigortacıların mülklerini tam değerinden düşük bir oranda karşılamalarını sağlar. Aynı şey, depremlere oldukça yatkın bölgelerde bulunan özellikler için de geçerlidir. Bir DIC sigortacısı deprem kayıpları için bir binayı kapsayacak, ancak değiştirme değerinin yalnızca yüzde 50 veya 75'i gibi bir kısmı için istekli olabilir.

İşletme Geliri ve Ekstra Gider

Son olarak, bir DIC politikası, bir sel veya deprem nedeniyle kapsanan mülke verilen fiziksel zarardan kaynaklanan gelir kayıplarını ve ek masrafları kapsayabilir. Şirketinizin işletme geliri ve / veya ekstra harcama sigortası gerekiyorsa, bu teminatların satın aldığınız DIC poliçelerine dahil edildiğinden emin olun.


Yazarın Video: Telsiz mi telefon mu? Dünyanın her yerinden görüntülü iletişim!

İlgili Makaleler:

✔ - Ücretsiz Sözleşme Formu Kullanmamalısınız

✔ - LLC Sahipliği Nasıl Çalışır - Katkılar ve Dağıtımlar

✔ - Oran Analizinin Sınırlamaları Nedir?


Yardımcı Oldu Mu? Arkadaşlarınızla Paylaşın!