Finans Ve Iş Hakkında Yazarın Günlüğü

Kredi Verenler Krediye Uygun Bir İşletmelerde Neleri Aramaktadır?

Bir işletme sahibinin finansman sağlama yeteneğini etkileyen kilit faktörler


Pek çok işletme, çoğu zaman gelişmeleri sırasında belli finansal kısıtlamalar geçirme eğilimindedir. Böyle zamanlar çalmaya başladığında, birçok girişimci borç verene ve alternatif finansman kaynaklarına yaklaşmayı düşünür. Bankalardan, mikro finans kuruluşlarından ve iş dünyasının tamamında kullanılabilecek kitle fonlaması siteleri gibi diğer borç verenler arasında çeşitli borç verenler vardır.

Ancak, tüm işletmeler işletme kredilerine erişemez. Bunun nedeni, birçok borç verenin göz önünde bulundurduğu birkaç faktördür. Ne yazık ki, pek çok işletme, finansal kurumların kendilerine işletme kredisi veya kredi limiti vermek için ihtiyaç duyduğu tüm gereklilikleri karşılamamaktadır. Aynı notta, bazı işletme sahipleri işletme kredibilitesini belirlemek için kullanılan faktörleri bilmiyor. İşte kredi verenlerin küçük işletme girişimcileri için herhangi bir kredi türünü kullanmadan önce nelere dikkat ettiklerini görmek.

Kredi Geri Ödeme Geçmişi

Bu, herhangi bir borç verenin herhangi bir işletmeye kredi kullanmadan önce öncelik olarak kullanması çok önemli bir faktördür. Kredi değerlemenizi ölçmek için borç verenler kredi bürolarından bir kredi raporu ararlar. Kredi raporu, kredi hesaplarınız, işletmenizin yaptığı kredi talepleri ve son olarak geri ödeme geçmişiniz gibi bilgileri içerir.

Kredi raporunda, borç verenlerin aradığı en önemli göstergelerden bazıları, ödemelerin yanı sıra herhangi bir iflas geçmişinde kaç kez gecikme yaptığınızdır. Çok düşük bir kredi geri ödeme geçmişine sahip olduğunuzda hiçbir borç veren size herhangi bir kredi şekli vermez.

Bu, herhangi bir işletmenin tüm faturalarını zamanında ödemeye çalışmasının iyi olduğu anlamına gelir. Çok iyi bir kredi geri ödeme geçmişi olan borç verenin kendine güveni artacak ve gerçekten de paralarını geri ödemeden geri ödeyeceğinize dair inancınız artacaktır. Bu nedenle, bugünden itibaren, işletme kredisi veya farklı borç verenlerden alacak kredisi alma şansınızı artırmak için tüm faturalarınızı zamanında ödediğinizden emin olun.

İşletme Kredisi Puanınız

Bu aynı zamanda kredi verenlerin işinizin kredibilitesini belirlemek için kullandığı bir başka büyük faktördür. İşletmeniz için işletme kredisi puanınız ne kadar yüksek olursa, herhangi bir finansal kuruluştan kredi verilme şansı da o kadar yüksek olur. Para ödünç verenin işinizi veya zaman zaman kişisel FICO puanınızı nasıl tanıdığını merak ediyorsanız? İşte nasıl.

İşletme kredisi raporunuz, işletme veya kişisel puanınızın hesaplanmasında kredi büroları tarafından kullanılan farklı bilgiler içeren bir belgedir. Kredi puanını hesaplamada göz önünde bulundurulan faktörler arasında kredi kullanım oranı, yeni kredi hesaplarını ne sıklıkta açtığınızı, kredi taleplerinizi ve önceki borç verenler tarafından size yatırılan parayı ne kadar çabuk temizlediğiniz bulunmaktadır.

Dun & Bradstreet ile işletme kredisi puanınız 75+ arasındaysa, kredilerinizin kolayca onaylanabilmesi için sizi daha iyi bir şansa yerleştiren yüksek bir puana sahip olacak şekilde sınıflandırılırsınız. Bu, bir işletme sahibi olarak, çok kısa bir süre içinde borç verenler tarafından verilen kredilere gerçekten ihtiyaç duyduğunuzda, çok fazla çalışmanız ve puanınızı yükseltmeniz gerektiği anlamına gelir.

İşletmenizin Mali Durumu

Bankalar ve diğer finansal kuruluşlar gibi pek çok finansal kurum, genellikle geçen yılki işletme tabloları, bilanço ve son ayların ara dönem mali tabloları gibi farklı finansal kuruluşlar için talepte bulunur. Sahip olmanız gereken diğer finansal tablolar, gelir tablosu ve nakit akışı tablosunu içerir.

Bu açıklamalar şirketinizin veya işinizin finansal durumu hakkında bir fikir verecektir. İşiniz çok istikrarlı ise, o zaman birçok borç veren size kredi verebilir; çünkü gerçekten de işletmenizin borçlarını geri ödeyebilmesi için gerekli olan yeteneğe sahip olduğuna güvenebilirler. Ancak, işinizde çok fazla borç varsa, hiç kimse sizin için parasını riske atmak istemez.

Bu nedenle, işletme sahiplerinin, yürüttükleri işletmenin finansal olarak çok istikrarlı olmasını sağlamaları iyidir. Çalışan sayısının azaltılması, borç verenlere yapılan ödemelerin ertelenmesi, mülklerin kiralanması, kullanılmış ekipman alımı vb. Dahil ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere, bir işletmede nakit çıkışını azaltabilmenin birkaç yolu vardır.

Mevcut teminat

Farklı kurumlardan krediler için başvuru yaparken, çoğu zaman teminat vermeniz gerekir. Bu, kredi vermede temerrüde düşmeniz durumunda borç verenlerin paralarını geri almak için satabilecekleri bir varlıktır. Varlıkların çoğu gayrimenkul, arazi ve makine teçhizatını içerir.

Bu, değerli varlıkları olan herhangi bir işletmenin kredisini kısa sürede onaylayabileceği anlamına gelir. Bununla birlikte, zaman zaman, bir işletmenin teminatsız kredilere gidebileceğini, ancak bunun için yüksek bir kredi notu ve iyi geri ödeme geçmişi olan çok istikrarlı bir işletmeye ihtiyaç duyduğunu unutmayın.

Diğer faktörleri sabit tutmak, değerli bir teminat parçasına sahip olan herhangi bir işletmeye, kredi varlıklarının değeri çok düşük olan bir işletmeye kıyasla, kredi şeklinde büyük miktarda para verilecektir. Değeri düşük olan bir teminatınız varsa, teminatın değeri ile eşleşen küçük bir kredi için başvuruda bulunmak iyidir.

Borç / Gelir Oranınız

İşletmenizin işletme kredibilitesini incelerken, birçok borç veren işinizin borç / gelir oranını göz önünde bulundurur. Herhangi bir işletme sahibi bu oranı aylık yükümlülüklerinin toplamını alarak ve bunları işletmenin ürettiği aylık toplam gelire bölerek hesaplayabilir. Bu oran asla 36'yı geçmemelidir. Matematiksel olarak, oran ne kadar düşükse o kadar iyidir.

Bu, borç / gelir oranı çok yüksek olan herhangi bir işletmenin ödemede kaybedilme riskinin daha yüksek olduğu anlamına gelir. Bu, borç verenlere, böyle bir işletmeye para vermemeleri için kırmızı bir alarmdır. Bu nedenle, işletme sahiplerinin bu oranı mümkün olan en düşük noktaya düşürmek için borçlarını ödemeleri çok önemlidir.

Borç verenlerin size zaman zaman kredi veya başka tür krediler vermesini istiyorsanız, zaman zaman güvenilir bir işletme kurma yatırımınızı yapmanız gerekir. Tüm kredi geri ödemelerinizi zamanında yapın ve işletmenizin kredi puanını artırın ve iyi bir üne sahip bir kredi geri ödeme geçmişine sahip olun. Ayrıca, güçlü finansal tablolara sahip olmak için borçlarınızı tahsil etmeniz ve nakit girişiniz üzerinde çalışmanız önerilir.


Yazarın Video: KGF nedir KOBİ'ler için ne fayda sağlamaktadır?

İlgili Makaleler:

✔ - Kurumsal Alıcıya Anlamak ve Pazarlama

✔ - İşinizi Büyümek İçin İhtiyacınız Olan Parayı Nasıl Alabilirsiniz

✔ - QuickBooks Bütçeleri ve Tahmin Raporları Nasıl Kullanılır


Yardımcı Oldu Mu? Arkadaşlarınızla Paylaşın!