Finans Ve Iş Hakkında Yazarın Günlüğü

Küçük İşletmelerin Finansmanı için Özel Borç Verici Kullanma


Küçük işletme sahiplerinin çoğunun size söyleyebileceği gibi, sağlam bir işletme planının desteklediği harika bir iş fikri olsa bile, banka finansmanı elde etmek çok zor olabilir. Finansal kurumlar, yeterli teminat bulunmadığı sürece küçük işletmelere borç finansmanı sağlama konusunda isteksizdir - istatistiksel olarak, küçük işletme kredisi onay oranı% 25'ten azdır. Neyse ki, bu işletmelerin çoğu nihayetinde özel borç verenlerden küçük işletme finansmanı elde edebiliyor.

Özel Borç Verenler Finansman da Sağlayabilir

Girişim kapitalistleri ve melek yatırımcılar, sermaye finansmanı sağlayabilir. Bununla birlikte, birçok işletme sahibi, sermayeden vazgeçmek istemez veya işin nasıl yürüdüğü hakkında söz sahibi olmak isteyen yatırımcılarla ilgilenmek istemez, bu da bir bankayı finanse etmeyi başaramayanlar için özel bir krediyi uygulanabilir bir alternatif haline getirir.

Özel işletme kredisine olan talep, çevrimiçi işletme kredisi pazarında bir patlamaya neden olmuştur - gereksinimlerinize bağlı olarak, aralarında seçim yapabileceğiniz düzinelerce "fintech" çevrimiçi borç verme firması vardır. Örneğin, bazıları kısa vadeli kredilerde, bazıları ise franchise gibi niş pazarlarda uzmanlaşmıştır.

Özel Kredi Türleri

Küçük İşletme İdaresi (SBA) Kredileri

SBA kredileri, SBA aracılığıyla devlet tarafından garanti edilen banka veya özel kredilerdir. Yüksek miktarlar, düşük faiz oranları ve uzun vadeler onları işletmeler için ideal kılar.

Kredi Hatları
Kredi limitleri, işletme kredi kartına benzer bir özel kredi şeklidir. Kredi limitleri oldukça esnektir - kredi limitinizi ödünç alabilir ve istediğiniz zaman bakiyenizi ödeyebilirsiniz. Birincil borçlu olarak kabul etmediğiniz sürece faiz oranları göreceli olarak yüksektir.

Eşler Arası (P2P) Kredileri
Eşler arası krediler, yatırımcılar tarafından fon ihtiyacı olan işletmelere yapılır. Çevrimiçi P2P hizmetleri, borç verenlerle ve borçlularla eşleşir ve hizmet için bir ücret alır. Faiz oranları düşük ve onay hızlı ve kolaydır.

Tüccar Gelişmeleri (Kurulmuş İşletmeler İçin)
Ticari gelişmeler, gelecekteki kredi / banka kartı satışlarının bir yüzdesi karşılığında sermayeye anında erişim sağlar. Onay hızlıdır, ancak ücretler genellikle kredilere ödenen faiz oranlarından çok daha yüksektir.

Yatırımcı Kredileri
Yatırımcı kredileri, bazı özel borç verenlerin gelecekteki karlarının bir yüzdesi karşılığında finansman sağlayacağı (örneğin, piyasaya ulaşmak için fon ihtiyacı olan yeni bir ürün veya hizmetin geliştirilmesi gibi) tüccar gelişmelerine benzer.

Vadeli Krediler
Finansal kurumlar gibi, özel borç verenler de ödemeleri gelirden yapabilme yeteneğini gösterebilen yerleşik işletmelere vadeli krediler sunmaktadır. Fiyatlar ve ücretler, bankalardan alınan kredilerden daha yüksektir.

Avantajları

Bankalar, kredi geçmişine göre genel vadeli krediler sunarken, özel borç verenler belirli endüstriler ve pazar bölümleri hakkında daha fazla bilgi sahibi olma eğilimindedir ve fon tekliflerini kendilerine göre ayarlayabilirler.

Başvuru süreci ayrıca özel borç verenler ile daha hızlıdır - özel bir kredi için onaylanmış bir işletme, bir banka kredisinde olduğu gibi haftalar veya aylar yerine günler içinde fon alabilir.

Dezavantajları

Özel kredilerin temel dezavantajı yüksek faiz oranlarıdır. Bankalar daha düşük oranlarda borç para verebilirler çünkü federal kurumlardan ve mevduat sahiplerinden gelen fonlara erişebilirler.

Özel borç verenler bankalardan veya yatırımcılardan para alırlar ve dolayısıyla daha yüksek fon maliyetini karşılamak için daha yüksek oranlar talep etmeleri gerekir.

En İyi Özel Borç Verme Kurumları

· SmartBiz Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) destekli vadeli krediler sunmaktadır - küçük bir işletmeyi finanse etmenin en iyi yollarından biri.

· Upstart, 50.000 $ 'a kadar kişisel ve ticari krediler sunan bir P2P sitesidir. Başlangıç, kapsamlı bir kredi geçmişine sahip olmayan başlangıç ​​işletmeleriyle popülerdir.

· BlueVine, ödenmemiş faturalar (fatura finansmanı) ve küçük işletmelere kısa vadeli krediler için finansman sağlayan popüler bir çevrimiçi işletme kredisidir.

· Finansman Çemberi, 10 gün kadar kısa bir sürede kurulan işletmeler için 500.000 ABD dolarına kadar finansman sağlayabilecek çevrimiçi bir P2P borç vericisidir.

· CAN Capital, mevcut işyerlerine hem ticari nakit avans hem de vadeli işlem kredileri (6-18 ay boyunca 250.000 $ 'a kadar) sunmaktadır. Fonlar birkaç iş günü içinde kullanılabilir.

· Borç Verme Kulübü, en az 12 aydır faaliyet gösteren ve yıllık satışlarda en az 50.000 dolar olan işletmeler için 1-5 yıl içinde 300.000 ABD Dolarına kadar işletme kredisi sağlayan bir P2P borç vericisidir.

· ForwardLine, yıllık 100.000 ABD Doları veya üzerinde satış yapan işyerlerine 500.000 ABD Doları tutarında kısa (18 aya kadar) ve orta (5 yıl) vadeli kredi sunmaktadır.

· Internex Capital, küçük ve orta ölçekli işletmelere kısa vadeli döner krediler sağlar. Onay, hesap alacaklarına dayanmaktadır ve fonlar en az 3 iş günü içinde kullanılabilir.

· Fundbox, ödenmemiş faturaların değerine dayanarak finansman sağlayan çevrimiçi bir borç veren kurumdur. Finansmanı onaylamak için muhasebe yazılımınıza veya banka hesabınıza erişmeleri gerekir. Fonlar bir iş günü içinde 100.000 ABD Doları tutarında olabilir.


Yazarın Video: Çiftçiye düşük faizli kredi

İlgili Makaleler:

✔ - Girişimcilikte Nihai Çarpışma Kursu

✔ - Küçük İşletmeler Reklam Fikirleri

✔ - Bir İşe Başlarken İlk Mobil Avantajı


Yardımcı Oldu Mu? Arkadaşlarınızla Paylaşın!