Finans Ve Iş Hakkında Yazarın Günlüğü

Sigortanın Ne Olduğunu Anlamak


Pek çok ticari mülkiyet politikası bir coinsurance fıkra. Bu fıkra, poliçe sahiplerine yeterli bir sigorta limiti satın almayan bir ceza verir.

Değere Göre Sigorta

Sigortacılar neden ne kadar sigorta alacağınızla ilgileniyor? Sebebi ile yapmak zorunda değer sigortası. Değere sigorta, sigorta limitinizin sigortalı mülkünüzün değerine oranı anlamına gelir. Örneğin, küçük bir ofis binasına sahip olduğunuzu varsayalım. Binanızın değerini değiştirme maliyeti temelinde belirlemek için bir inşaat müteahhitine danışın. Siz ve müteahhit, binanın yenileme maliyetinin 2 milyon dolar olduğu sonucuna varıyorlar. Binayı 2 milyon dolar limitinde ticari mülkiyet politikası altında sigorta ettiriyorsunuz.

Sigortanızın değere oranı% 100'dür.

Mülkiyet sigortası iddialarının çoğu kısmi zararları içerir. Eğer binanızda bir yangın çıkarsa, muhtemelen binanın tamamı yerine yapının sadece bir kısmını tahrip eder. Bu durumda binanızın değerini yalnızca bir kısmı için sigortalamamalı mıydınız? Ne de olsa, bir binayı değiştirme maliyetinin yarısı veya gerçek nakit değeri için sigorta ettirirseniz çok paradan tasarruf edebilirsiniz. Cevap hayır.

Birincisi, sigortanın birincil amacı, sizi felaket kayıplarına karşı korumaktır. Mülk sahibi olan birçok küçük işletme için, o mülkün tamamen imha edilmesi bir felakettir. Binanız yanarsa ve sigortanız yeniden inşa etmek için yeterli fon sağlamazsa, işte kalmakta zorluk çekebilirsiniz.

İkincisi, mülk sigortacıları, tüm poliçe sahiplerinin mülklerini hakaret etmeleri halinde uzun sürmezdi. Sonunda, bu poliçe sahiplerinden bazıları toplam zararı sürdürecektir. Politikalar tarafından üretilen primler büyük zararları karşılamak için yeterli olmaz.

Maddi Sigortanın Amacı

Mülkiyet sigortasında, madeni para sigortası poliçe sahiplerinin mülklerini değerlerinin belirli bir yüzdesine (tipik olarak% 80 veya% 90'ı) sigortalama konusunda teşvik etmek üzere tasarlanmıştır. Maddi teminatın yerine koyma maliyeti ya da gerçek nakit değeri için sigortalı olup olmadığına ilişkin bir teminat uygulanabilir.

Maddi teminatlar, poliçe sahiplerine tatmin etmek için yeterli sigorta satın almayan bir ceza vermek suretiyle çalışır. para yatırma yüzdesi bildirimlerde gösterilmiştir. Poliçe sahibi yeterli sigorta aldıysa ceza uygulanmaz.

Maddi kayıp olana kadar madeni para paragrafının sizin için hiçbir etkisi olmayacaktır. Sigortacı daha sonra poliçenizdeki sigorta limitini (meydana geldiğinde zarar) para yatırma yüzdesine göre satın almanız gereken sigorta tutarıyla karşılaştıracaktır. Oran 1'den az ise, bir ceza alırsınız.

Ticari bir mal poliçesinde, para sigorta maddesi, genellikle poliçe Koşulları bölümünde bulunur. Politikanızın böyle bir maddeyi içermesi gerçeği değil poliçenizin güvenceye tabi olduğu anlamına gelir. Maddi teminat, yalnızca poliçenizin beyannameler bölümünde bir madencilik yüzdesi gösteriliyorsa uygulanır.

Örnek

Ticari mal poliçenizin beyanlarında "% 80 güvencenin" olduğunu varsayalım. Ne anlama geliyor? Aşağıdaki örnek, bu maddenin nasıl uygulanacağını göstermektedir.

Yedek maliyet esasına göre sigortalamış olduğunuz bir binaya sahip olduğunuzu varsayalım. Binayı değiştirmenin maliyeti 1 milyon dolar. Madeni para sigortası yüzdesi 80 olduğundan, bir cezadan kaçınmak için binanızı en az 800.000 ABD Doları (1 milyon ABD Doları'nın% 80'i) kadar sigorta ettirmelisiniz. Sigortaya kapılmaya karar verdiğini hayal edin. Para kazanmak için binanızı 700.000 $ sınırında sigortalamalısınız. Politikanızda 5000 ABD doları düşülebilir.

Binanızda bir yangın çıkması ve tamir için 200.000 dolara mal olacak hasara neden olur. Kaybın olduğu zaman sigorta limitiniz 700.000 dolardı. % 80 güvence ihtiyacına bağlı olarak, en az 800.000 $ satın almanız gerekiyordu. Taşınan miktarın, gerekli olan miktara (700.000 / 800.000) bölünmesiyle oranı.875'tir. Kaybınız 200.000 ABD Doları iken, sigortacınız size yalnızca 175.000 ABD Doları (200.000 X.875) eksi 5.000 ABD Doları veya 170.000 ABD Doları öder. Madeni para sigorta cezanız 25.000 dolar.

Maddi Tazminat Madde Feragatnamesi

Madencilik paragrafını atlamanın bir yolu, bir kararlaştırılan değer temeli. Bu seçenek uyarınca, siz ve sigortacınız poliçe yürürlüğe girmeden önce mülkünüz için bir değer üzerinde anlaşırsınız. Değer, değiştirme maliyetine veya gerçek nakit değere bağlı olabilir. Politika süresince kabul edilen değer kapsamı geçerlidir. Kapsamı takip eden politika dönemine devam etmek için, mevcut politikanız sona ermeden önce gözden geçirilmiş bir değerler beyanı sunmalısınız.

Para sigortası maddesinden feragat eden bir diğer seçenek ise değer raporlama. Değer raporlama, genellikle özellik değerleri dalgalandığında kullanılır. Örneğin, satışları aydan aya geniş ölçüde değişen bir perakende mağazası, envanterini raporlama temelinde sigortalamayı seçebilir. Üç aylık, yarı yıllık ve aylık gibi çeşitli raporlama seçenekleri mevcuttur. Genellikle bir depozito primi öder ve daha sonra sigortacınızın talep ettiği şekilde mülkünüzün değer raporlarını gönderirsiniz.

Diğer Sigorta Türleri

Para sigortası diğer sigorta türlerinde de kullanılır. Örnekler sağlık ve diş sigortasıdır. Sağlık ve dişhekimliği politikalarının çoğu, 80/20 veya 70/30 gibi belirli bir orana göre tıbbi veya dişhekimliği masraflarını karşılamaktadır. Daha büyük sayı (% 80 veya% 70) sigorta şirketi tarafından ödenen yüzdeyi temsil ederken, küçük sayı (% 20 veya% 30) ödemeniz gereken yüzdesidir.

Bazı yönetici ve memurların sorumluluk politikaları, bir madeni para sigorta maddesi içermektedir. Aynı şekilde, bu tür maddeler bazen mesleki sorumluluk (veya hatalar ve eksiklikler) politikalarında da bulunur. Herhangi bir hasar ödülü ya da uzlaştırmanın bir kısmını ödemenizi gerektirebileceklerinden bu maddelerden kaçınılmalıdır.


Yazarın Video: Sigorta (Fuse) Nedir, Ne İşe Yarar, Nasıl Çalışır? #34

İlgili Makaleler:

✔ - Ödeme Kartı Şebekesi İşlemleri için IRS 1099-K Formu

✔ - En İyi Beceriler Yeni Organik Çiftçilerin Başarılı Olması Gerekiyor

✔ - Etkili İş Planlaması için Satış Bütçelemesi


Yardımcı Oldu Mu? Arkadaşlarınızla Paylaşın!