Finans Ve Iş Hakkında Yazarın Günlüğü

İşletme Fonunu Etkileyen İşletme Verileri Türleri

İş Gereksiniminizi Tahmin Etmeden Sermayenizi Alın


Her yeni ve deneyimli işletme sahibi size, herhangi bir işte sabit nakit akışı sağlamanın zorlu bir iş olduğunu söyleyecektir. Nakit dalgalanmaları, verilen herhangi bir işte ortak bir şeydir. Bunun nedeni bir işletmenin hem iç hem de dış faktörlerden etkilenmesidir. Bir girişimcinin işletmeye ne olduğunu kontrol etme yeteneği yalnızca iç faktörlerle sınırlıdır. Bu nedenle, bazen bir işletme sahibi dış faktörlerin neden olduğu bir nakit krizine maruz kalabilir.

Bir işletme finansmana ihtiyaç duyduğunda, işletmenize nakit enjekte edebilecek borç verenler arayabilirsiniz. Bu, çoğunlukla iş sözleşmesine bağlı olarak gelecekte ödenecek krediler şeklinde gelir. Bir işletme kredisi için, işletme verilerinizi incelemeleri ve şirketinizin işletme fonlarına değip değmediğini ölçmeleri gerekir.

Pek çok borç veren, işletmenizin fon almaya hak kazanıp kazanmadığını ölçen bir formüle sahiptir. Bu formül, işletmenizle ilgili farklı veri noktalarından oluşur. İş verileriniz yeterince ikna edici ise, finansman sağlanacaktır, ancak veriler beklentilerin altındaysa, fon almanın zor olduğu ortaya çıkabilir. İşte size kredi verenler tarafından işletme finansmanı yeteneklerinize bakmak için kullanılan farklı işletme verilerini inceleyen bir bakış açısı.

Kişisel Kredi

Kredi raporlama kuruluşlarından aldığınız kişisel kredi puanınız, borç verenler tarafından işinize finansman yapıp yapmamayı belirlemede kullanılır. Skor üç kategoriye ayrılmıştır; iyi, ortalama / adil ve kötü. Eğer puanınız iyi bir kategoride ise, borç veren tarafından finanse edilme şansınız daha yüksektir. Unutmayın ki iyi bir kredi notu, tüm faturalarınızı zamanında ödediğiniz anlamına gelir ve borcun ödünç verene geri ödenmesi olasılığını çok düşüktür.

Öte yandan, eğer kötü / düşük kredi puanınız varsa, çok az borç verenin işinize her türlü krediyi vermeye istekli olma ihtimali yüksek. Kötü bir kredi geçmişi, borçlarınızı veya faturalarınızı ödediğinizin ne kadar kötü olduğunun bir yansımasıdır. Pek çok borç veren, ödemelerinizi kaybetme olasılığınızın yüksek olması nedeniyle sizi mali durumları için büyük bir tehlike olarak görüyor. Bu, her girişimcinin dahil olmak istemeyeceği bir durum. Ancak, şu an içinde iseniz, fon bulma şansınızı arttırmak için ödemelerinizi zamanında yaparak geri dönebilirsiniz.

gelir

Gelirler çok kritiktir ve işlerin daha hızlı ve daha verimli şekilde hareket etmesini sağlar. İşletmenin zamanında çalışmasını, büyümesini ve faturalarını ödemesini sağlar. Genel olarak, gelirler işletmeleri sorunsuzca yürüten şeydir. Borç verme söz konusu olduğunda, borç verenler, başvurduğunuz kredi miktarını geri ödeyebilme imkanınızın olup olmadığını belirlemek için gelir verilerinizi kullanacaktır. İşletmenizin belirli bir süre içinde elde ettiği gelirler arttıkça, daha büyük krediler için hak kazanma olasılığınız artar. Borç veren tarafından kabul edilen varsayım, gelirlerinizin verilen kredileri geri ödemenizi kolaylaştıracağı varsayımıdır.

Öte yandan, işletme gelirleriniz çok düşükse, birçok borç veren size yalnızca küçük bir borç verecektir. Bunun nedeni, düşük gelirin daha büyük bir krediyi geri ödeyemeyeceği veya işin geri ödemede zorlanabileceği gerçeğidir. Bu nedenle, kredi verenlerin çoğu size yalnızca küçük bir borç vermeyi göze alabilir veya hatta herhangi bir kredi türünü reddedebilir. Çoğu yeni işletme bu aşamadadır ve çoğu durumda finansman eksikliği vardır. Bu aşamada yapılabilecek en iyi şey, borç verene bağlı kalmak yerine işten elde edilen kazancı geri almaktır.

Pazar büyüklüğü

Piyasa büyüklüğünüz borç verenden alacağınız kredi miktarını belirlemek için kullanılır. Pazar büyüklüğü arttıkça, daha fazla satış yapma şansı da artar ve bu da toplanan gelirlere kesinlikle yansıyacaktır. Borç verenler, işletmenin piyasaya girip girmeyeceği veya satışa ve gelirlere yansıması durumunda büyüklük ile ilgili verilerin var olduğu varsayımına dayanır. Bir günde veya bir ayda veya haftalık olarak yaptığınız satışların miktarı, hizmet verdiğiniz pazarın boyutunu ölçmek için kullanılır.

Satışlar ne kadar yüksek olursa, pazar büyüklüğü de o kadar büyük olur ve bu nedenle, ticari işlem yaptığı satış hacminin daha büyük bir krediyi geri ödeme kabiliyetine sahip olduğu için hak ettiğiniz kredi veya kredi limiti büyür. Öte yandan, düşük satışlar kaydettiyseniz, işletmenizin küçük bir pazarı olduğu ve yüksek miktarda kredi geri ödeme kabiliyetinizin şüpheli olduğu varsayılmaktadır. Sadece ihtiyaçlarınızı yerine getirme konusunda fazla bir şey yapmayan küçük krediler için hak kazanacaksınız.

Sosyal medya

Halen, geleneksel yollarla satış yapma fikri çevrimiçi hale geldi. İnsanların çoğu çevrimiçi alışveriş yapmayı tercih ediyor. En iyi örnekler arasında dünyadaki en zengin insanlar arasında yer alan Amazon ve Alibaba bulunmaktadır. Bu, piyasanın çoğunun çevrimiçi ortamda bulunabileceği ve dolayısıyla her işletme sahibinin daha fazlasını yapması ve e-ticaret hizmetleri sunması gerektiği anlamına gelir. Potansiyel alıcıları olan sosyal medya platformları arasında Facebook, Twitter, Instagram ve YouTube var. Satışlarınızı arttırmak, müşterilerinize cevap vermek ve ürünlerinizle ilgili yorumları okumak için sosyal medyayı kullanmalısınız.

Bu tür bir etkileşim, verimlilik ve hizmetlerin iyileştirilmesine yardımcı olur.

Borç verenler bugünlerde, işyerine borç olarak ne kadar para verilebileceğini belirleyen bir faktör olarak sosyal medya varlığını kullanıyor. Varlık, işletmeniz için ne kadar takipçi (potansiyel müşteri olarak algılanır) ve çevrimiçi yaptığınız satışların miktarı ile ölçülür. Ne kadar çok satış yaparsanız, o kadar çok gelir elde edersiniz ve dolayısıyla borç alma olasılığınız artar. Her işletme sahibinin, satışlarını otomatik olarak artıracak ve ihtiyaç duyabileceğiniz her türlü kredinize hak kazanmanızı sağlayacak sosyal medya varlıklarını artırma zamanı gelmiştir.

Borçlanma Oranı

Ödünç alma sıklığınız, borç verdiğiniz kredi başvurusunda bulunduğunuzda potansiyel borç verenlerin baktığı işletme verilerinin bir bölümünü oluşturur. Borçlanma oranı, işletmenizin ne kadar istikrarlı olduğunu belirlemenin anahtarıdır. Sık sık borçlanma, işletmenizin çoğu zaman istikrarlı olmadığını gösterirken, sık sık borçlanmadığı zaman, işletmenin kendini sürdürebileceğinin bir işaretidir. Borç verenlerin kredi tekliflerinizi değerlendirmek için kullandığı şey budur.

Birçok borç veren, aldığınız borçlanma tutarlarının ödenip ödenmediğini görmek için ödeme geçmişinize gider. Tam olarak ödenirse, ne kadar sıklıkla borç aldığınıza rağmen, bir kredi almak garanti edilir. Bununla birlikte, önceki borçlanmaların ödenmemiş olması durumunda, hiçbir borç verenin sizinle ilişki kurmak istemeyeceği bir şey. Öte yandan, sık sık bir borçlu değilseniz, borç verenler ödünç alınan miktarı geri ödeme kabiliyeti ile işinizi istikrarlı olarak göreceklerdir. Bu nedenle, güvenli tarafta olmak için, insanların işinizi istikrarlı ve borçlu bir şirket olarak görmemesi için borçlanma seviyenizi azaltmanız gerekir. ' Bu, pek çok borç vericiyi, tereddüt etmeden size borç para vermeye ikna etmenin tek yoludur.

İşletme Kredisi Puanı

Eğer girişimci bir girişimciyseniz, işletmeniz için bir kredi notu belirlemelisiniz. Satıcılarla çalışıyorsanız, kişisel adınızın aksine işletme adını kullanarak faturalarınızı veya borçlarınızı ödemeniz önerilir. Bu, işletmeniz için işletme kredisini yükseltmenizi kolaylaştıracaktır. İyi bir kredi notuna sahip bir işletme borç verenler için çekici. Puan, işletme faturalarını, satıcılarınızı ve işletmenizin borçlu olduğu diğer herhangi bir ödeme şeklini ödemede ne kadar iyi olduğunuzu gösterir.

İyi bir kredi notuna sahip olan herhangi bir işletme, şirketin zamanında ödeme yaptığı anlamına gelir. Hiçbir borç veren, güçlü bir kredi geçmişine sahip bir işletme tarafından uygulanan bir krediyi geri çeviremez. Bunun nedeni onlar. işletmenin kredi geri ödeme koşullarını yerine getireceğinden ve diğer tüm faktörleri sabit tutacağından emin olabilirsiniz.

Öte yandan, eğer işletmenizin kredi notu kötü ise, kredi verenler herhangi bir krediyi vermekten kaçınacaktır. Çalışmak için tehlikelisiniz ve geri ödemeleriniz büyük olasılıkla mümkün değildir. Böylece, işletme krediniz bir lütuf olabilir, hem de bir lanet olabilir. Gerektiğinde fon bulma şansını artırmak için işletme kredisi puanınızı yükseltmeye çalışın.

Borç Geri Ödeme Geçmişi

Her türlü iş, bir kerede veya diğerinde masraf, fatura ve borçlanmalara neden olur. İyi bir işletme ile kötü işletme yönetimi arasındaki fark, işletme sahibinin borçlar için nasıl ödediğine ve işletme tarafından borç verenlere borçlu olduğu diğer tüm para türlerine dayanır. Finansal sözleşmelerini ödeyen ve onurlandıran bir işletme, kendisi için iyi bir üne kavuşur ve anlaşma yapma konusunda çok dürüst kabul edilir. Borç geri ödeme tarihinin işinizi nasıl etkilediği ve geleceğinizi korumak için şimdi tüm borçlarını zamanında ödeyeceğinden emin olmak sizin sorumluluğunuzdadır.

Banka Mevduat

Finansal olarak istikrarlı bir işletme, günlük olarak, haftalık olarak veya hatta aylık olarak topladığı nakit akışı miktarıyla ölçülebilir. Nakit girişi, nakit çıkışından çok daha yüksekse, o zaman işletmenin finansal olarak çok istikrarlı olduğu algılanır. Ancak, bunun tersi doğruysa, işletme sona erdirmek için mücadele ediyor olabilir. İşletmenin yaptığı nakit girişi arttıkça, mevduatlar banka hesaplarına yansımaktadır. Borç verenler bu bilgileri, başvurduğunuz kredi miktarına uygun olup olmadığınızı belirlemek için kullanır.

Her an banka hesabınıza para yatırıyorsanız ve sonra gelirlerinizin yüksek olduğunu ve hiçbir borç verenin kredi başvurunuzu reddetmeyeceğini gösterir. Bunun nedeni, kredi verenlerin çoğunun finansal olarak istikrarlı işletmelerle kendi kazançları için çalışmayı sevmeleridir. İşiniz onlar için çok çekici olacak ve işiniz bittiğinde, hepsi size yardım eli vermeye hazır olacak. Öte yandan, para çekme miktarları mevduat miktarını aşarsa, borç verenler, işletmenin kararsız olduğu ve bir an önce nakit krizine girebilecekleri algısına sahip olacaklardır.

Yasalara saygılı

Garip görünebilecek fakat bazen borç verenler tarafından bakılan başka bir şey, işletmenin tüzel kişilik olup olmadığıdır. İşletme devlete kayıtlı mı yoksa yasadışı faaliyet gösteriyor mu? Bunun nedeni, kredi geri ödemelerinde kaybedilme durumunda, borç verenin işinize karşı yasal işlem başlatması olabilir. Bu, borç verenlerin çoğunun, yasa dışı faaliyet gösterenlerin aksine tamamen kayıtlı olan işletmelerle çalışmak isteyeceği anlamına gelir. Bu nedenle, piyasadaki en iyi borç verenlerle çalışma şansını artırmak için, işinizin kayıtlı olduğundan ve tüm eyalet ve federal yasalara uygun olduğundan emin olmanız gerekir.

Bilanço

Bilanço, işletmenizin finansal olarak hangi noktada durduğunu göstermek için kullanılan temel belgelerden biridir. İstikrarlı bir işletme için, bilanço sonundaki varlıkların, şu anda sahip olduğu toplam borçlara kıyasla daha yüksek olması gerekir. Borç verenler sadece bilançoyu değil aynı zamanda banka hesap özeti gibi diğer finansal tabloları da görmek isterler. Bu belgeler şirketinizin ne kadar kredisi alacağını belirlemede çok önemlidir. Rakamlar ikna edici değilse, kredi başvurularının veya kredi limitlerinin çoğunun reddedilme olasılığı vardır.

Dahası, eğer işletmenin sabit varlıkları varsa, varlıklardan biri teminat olarak kullanılabileceğinden, büyük miktarda kredi almaya hak kazanma şansı artar.

Yukarıdaki tüm faktörler işletme finansmanı yeteneğini belirlemek için borç verenler tarafından incelenir. bu nedenle, işinizin, onları korkutmak yerine borç verenin daha parlak tarafına yatmasını sağlamak çok kritik.


Yazarın Video: FİNANSAL YÖNETİM I - Ünite 6 Konu Anlatımı 1

İlgili Makaleler:

✔ - İşinizi Büyümek İçin İhtiyacınız Olan Parayı Nasıl Alabilirsiniz

✔ - Muhasebe Hataları Küçük İşletme Sahipleri Yap

✔ - Çalışanlar İçin Maaş Kayıtlarının Tutulması Gereksinimleri


Yardımcı Oldu Mu? Arkadaşlarınızla Paylaşın!