Finans Ve Iş Hakkında Yazarın Günlüğü

Sigorta İstisnalarının Amacı


Dışlama, bir tür riskin kapsamını ortadan kaldıran bir politikadır. İstisnalar, sigorta sözleşmesi tarafından sağlanan teminat kapsamını daraltmaktadır. Birçok sigorta poliçesinde sigorta sözleşmesi çok geniştir. Sigortacılar, sigortalamak istemedikleri riskler için teminattan uzak durmak için istisnalar kullanmaktadır.

Riskleri Dışlama Nedenleri

Dışlamalar, çeşitli amaçlara hizmet eder. Çoğu, aşağıdaki kategorilerden birine giren riskler için geçerlidir.

  • felaket: Bazı riskler sigorta edilemez çünkü bir kerede çok fazla sayıda politikacıyı etkilemesi muhtemeldir. Bir örnek savaş.
  • Başka bir yerde kapalı: Bir başkası altında olduğu için birçok risk tek bir politika türünde dışlanır. Örneğin, otomatik borç iddiaları, ticari bir araç politikası kapsamında olduğu için genel bir borç politikası kapsamında hariç tutulmuştur.
  • Kontrolü Kolay: Bazı riskler dışlanır çünkü politika sahibi tarafından kolayca kontrol edilebilirler. Örnek olarak yağmurda, karda, buzda veya karla karışık yağmurdan kaynaklanan kişisel eşyalara zarar verilebilir. Bu tür hasarlar, çoğu ticari mülkiyet poliçesinde kabul edilmez, çünkü sigortalı tarafından kolayca önlenir.

  • Yanlışlıkla Değil: Çoğu sigorta poliçesi tesadüfi olayları kapsar. Bu nedenle, kasıtlı olarak sigortalıların neden olduğu zararları dışlarlar. Örneğin, hem genel sorumluluk hem de ticari oto borç politikaları, sigortalıların üçüncü şahıslara kasıtlı olarak uyguladığı bedensel yaralanmaları hariç tutar.
  • Bakım sorunları: Bazı riskler sigorta altına almak için pratik değildir, çünkü bunlar doğal olarak meydana gelir. Örnek aşınma ve yıpranmadır. Aşınma ve yıpranma nedeniyle oluşan hasar hem ticari mülkün hem de otomatik fiziksel hasarın kapsamı dışındadır. Bu tür riskler genellikle uygun bakımla kontrol edilebilir. Araç lastikleri, doğru dönme ile yıpranmaya ve aşınmaya karşı korunabilir.

  • Yasadışı: Birçok politika, yasa ihlallerinden veya cezai işlemlerden kaynaklanan kayıpları kapsamaz. Örneğin, genel sorumluluk politikaları, Telefon Tüketici Koruma Yasası veya CAN-SPAM Yasası'nın ihlal edilmesinden kaynaklanan bedensel yaralanma, mülk hasarı veya kişisel ve reklam yaralanmasını kapsamaz.
  • Kısmen Sigortalanabilir: Bazı riskler belirli parametreler dahilinde sigortalanabilir. Örneğin, birçok borç politikası, bir sözleşme kapsamında kabul edilen borcu kapsamaz. Bununla birlikte (poliçede tanımlandığı şekilde) sigortalı bir sözleşme olarak nitelendirilen bir sözleşme kapsamında üstlenilen borç için teminat verilir.

  • Bir Fiyat için Sigortalanabilir: Ek bir prim ödemeye istekliysen bazı riskler sigortalanabilir. Bir örnek, çalışanlarınızın yaptığı hırsızlıktan kaynaklanan zarardır. Bu tür kayıplar ticari mülkiyet politikaları altında rutin olarak hariç tutulur. Ancak, çalışanların hırsızlık sigortasını satın alarak bu tür zararları sigortalayabilirsiniz.

değişiklikler

Politika formları taş dökülmez. Çoğu periyodik olarak revize edilir. ISO, ticari oto, genel sorumluluk ve ticari mülkiyet biçimlerini birkaç yılda bir günceller. Sigortacılar, ISO'nun özel formlarına yaptığı değişiklikleri dahil ederek sıklıkla takip ederler. Form revizyon sürecinin ortak bir sonucu, politika istisnalarının eklenmesi veya değiştirilmesidir.

Politika istisnalarında yapılan değişikliklerin çoğu, son mahkeme kararlarına bir cevap. ISO ve sigorta şirketleri, teminatı belirli risklerle sınırlamak amacıyla politika formları hazırlar. Bir mahkeme, politikanın taslağın taslak olarak kabul edilmediği riskini kapsadığını belirleyebilir. ISO veya sigortacı daha sonra söz konusu riskin kapsamını kaldırmak için bir dışlama ekleyebilir veya değiştirebilir.

Bölümler

Politika istisnalarını aramak için açık bir yer başlıklı bölümdedir. dışlamaları. Bazı politikalar hem istisnalar hem de sınırlamalar içerir. Bir sınırlama kısmi bir dışlamadır. Sigortalı bir riskin teminat kapsamını daraltır. Örneğin, mülk politikaları genellikle kürkler ve mücevherler gibi değerli eşyaların kapsamını belirlenmiş (düşük) bir sınırla sınırlar.

Birden fazla kapsam türü sağlayan bir politika birden fazla dışlama listesi içerebilir. Her kapsam türü için ayrı bir liste uygulanır. Örneğin, tipik bir ticari otomobil politikası, biri Sorumluluk Kapsamı ve diğeri Fiziksel Hasar Kapsamı kapsamındaki iki istisna grubunu içerir.

Birden çok ortak kullanım sağlayan bazı politikalar yalnızca bir dışlama kümesi içerir. Her dışlama tüm eşler için geçerlidir. Diğer politikalar, her kapsam türü için ayrı istisnalar içerir ve Tüm eşler için geçerli olan ortak istisnalar.

Dışlama Konumu

Bir politika, içinde bulunmayan istisnalar içerebilir. dışlamaları Bölüm. İşte sıklıkla göründükleri yerler.

Tanımlar
Politika istisnalarını bulmak için en yaygın yerlerden biri tanımlar bölümüdür. Tanımlar kelimelere özel anlamlar ekler, böylece kapsamın kapsamını daraltabilirler. Örneğin, birçok politika, kapsamı belirtilen ülkelerde gerçekleşen olaylarla sınırlayan bir kapsam alanı tanımlar. Belirtilen ülkeler dışında meydana gelen olaylar kapsanmadığından bu tanım bir dışlama işlevi görür. Bir kapsama alanı belirtmeyen politikalar genellikle dünyanın herhangi bir yerinde meydana gelen olayları kapsar.

Koşullar
Dışlamalar, politika bölümünde de bulunabilir. Örneğin, ISO ticari oto politikası, ABD’de meydana gelen kazaların kapsamını sınırlayan bir hüküm içermektedir. kapsama alanı. Bu hüküm Genel Şartlar bölüm değil tanımlar.

Cirolar
Birçok sigorta şirketi, önceden basılmış formlara onay ekleyerek politikalara istisnalar ekler. Bir onaylama yeni bir dışlama ekleyebilir veya mevcut olanı değiştirebilir.

Sigorta Sözleşmesi
Sigorta sözleşmesi bir politikanın bel kemiğidir. Genellikle sağlanan kapsamı açıklayan geniş ifadeler içerir. Sigorta sözleşmesi bile istisnalar içerebilir. Örneğin, standart genel sorumluluk politikasındaki sigorta sözleşmesi, poliçe başlamadan önce belirli sigortalı taraflarca bilinen bedensel yaralanmaları veya mülk hasarlarını kapsamaz.

Makale İçindekiler Bölüme atla

genişletmek

  • Riskleri Dışlama Nedenleri

  • değişiklikler

  • Bölümler

  • Dışlama Konumu


Yazarın Video: Kimler ÖTV'siz araç alabilir?

İlgili Makaleler:

✔ - Tam Kurumsal ve S Corporation Gelir Vergisi Rehberi

✔ - Organik Tarım Nedir?

✔ - Kar Amacı Gütmeyen Kuruluşlar İçin Satış Vergisi Hususları


Yardımcı Oldu Mu? Arkadaşlarınızla Paylaşın!