Finans Ve Iş Hakkında Yazarın Günlüğü

Uzun Vadeli ve Orta Vadeli Krediler

Sermaye İhtiyaçları İçin İşletmeniz İçin Borç Finansmanı


En küçük işletmeler hariç tümü, borçlarını ve özsermaye finansmanını, işletmelerinin finansmanında kullanabilir. Ticari bankalar aracılığıyla banka kredileri borç finansmanı elde etmenin en yaygın yoludur. İşletmelerin kısa vadeli kredilere, orta vadeli kredilere ve uzun vadeli kredilere ihtiyacı vardır. Bu makale hem uzun vadeli işletme kredilerine hem de orta vadeli işletme kredilerine ve küçük işletmelerin neden işletmelerinde uzun vadeli işletme kredilerine ihtiyaç duyup kullandıklarına odaklanacaktır. Vadeli kredilerin farklı vadeleri vardır, ancak bunun da farklı amaçları vardır.

Uzun Vadeli Ticari Krediler

Banka vadeli kredileri genellikle sabit vadeler ve faiz oranlarının yanı sıra aylık veya üç aylık bir ödeme planı taşır. Uzun vadeli krediler genellikle 3-10 yıl vadelidir, ancak uzun vadeli banka kredileri amacına bağlı olarak 20 yıla kadar uzayabilir.

Uzun vadeli banka kredileri, genellikle şirketin varlıkları biçimindeki bir şirketin teminatı tarafından her zaman desteklenir. Kredi sözleşmeleri genellikle şirketin kredi süresi boyunca finansal olarak neler yapabileceğini ve yapamayacağını detaylandıran kısıtlayıcı sözleşmeleri içerir.

Örneğin, banka uzun vadeli kredinin ömrü boyunca şirketin daha fazla borç alamayacağını belirtebilir. Uzun vadeli krediler genellikle şirketin kredi ömrü üzerindeki nakit akışıyla veya bu amaç için ayrılan belirli bir kâr yüzdesiyle karşılanır.

Uzun Vadeli Kredilerin Amacı

İşletmeler genellikle finansman sürelerini, finanse ettikleri varlığın ömrüne bağlama kuralına uymalıdır. Bu nedenle, bir işletmenin 10 yıl sürecek üretim süreci için bir ekipman satın almak gibi büyük bir sermaye iyileştirmesi yapması gerekiyorsa, uzun vadeli bir işletme kredisi uygun finansman türü olacaktır. Bu durumda kısa vadeli bir işletme kredisi uygun olmaz. Bir işletmenin sermaye teçhizatı, binalar, diğer işletmeler satın alması veya inşaat projeleri üstlenmesi gerekiyorsa, uzun vadeli bir borç verme yoludur.

Uzun Vadeli Ticari Kredi Alma

Uzun vadeli işletme kredileri, yeni başlayan işletmeler için zor olmaktadır. Genellikle, uzun vadeli banka kredileri için yalnızca birkaç yıllık finansal başarıya sahip olan işletmeler onaylanmıştır. İşletmenin uzun vadeli bir kredi alabilmesi için iş planını ve birkaç yıllık tarihsel finansal tablolarını hazırlaması gerekir.

Ayrıca, kredisini geri ödeyebileceğini kanıtlamak için öngörülen mali tabloları hazırlamak zorundadır. Küçük bir işletme uzun vadeli bir kredi aramadan önce, her zaman kredinin maliyetini, finanse etmek istedikleri varlığın kiralanmasıyla karşılaştırmalıdır. Uzun vadeli bir kredinin faiz oranları genellikle normal bir ekonomide kısa vadeli kredinin faiz oranlarından birkaç puan daha düşüktür.

En yüksek faiz oranının farkındaysanız, buna birkaç puan ekleyebilir ve bankanızın borcunuz üzerinden alacağı faiz oranına yakın bir şeyle karşılaşabilirsiniz. Bu birkaç nokta, şirketinizin ne kadar riskli olduğunu yansıtacaktır. Şirketiniz ne kadar riskliyse, faiz oranına o kadar fazla puan eklerler. Şirketinizin riskini değerlendirirken, bankalar şirketinizin kredibilitesinin 5C'lerine bakacaktır.

Uzun Vadeli Kredi Alma

Uzun vadeli bir kredinin edinilme kolaylığı, iş yapmak için seçtiğiniz banka, şirketinizin finansal gücü ve ekonominin sağlığı gibi birçok faktöre bağlıdır. Büyük Durgunluk döneminde, kredi çok dardı ve kredilerin verilmesi kolay değildi.

Uzun Vadeli Krediyle Ne Kadar Elde Edebilirsiniz?

Uzun vadeli krediler genellikle 25.000 ABD Doları'ndan başlar ve 200.000 ABD Doları'na çıkar. İhtiyacınız olan para ne kadar fazlaysa, onay süreci o kadar zorlaşır.

Orta Vadeli Bir Kredinin Uzun Vadeli Kredilerden Farkı Ne?

Orta vadeli krediler genellikle 1-3 yıllık vadeye kadar vadelidir. Sadece yaklaşık 3 yıllık bir ekonomik ömre sahip olabilecek bilgisayar sistemleri gibi, doğada uzun vadeli olmayan varlıkları finanse etmek için kullanılırlar. Ödemeler bankaya aylık veya üç ayda bir yapılır. Bir orta vadeli kredi için onay süreci neredeyse uzun vadeli bir kredi için olduğu kadar zordur.


Yazarın Video: 26) MALİ BORÇLAR-1 (300 Banka Kredileri)

İlgili Makaleler:

✔ - Hisse Başına Mali Kitap Oranı

✔ - Pazar Araştırması Sorunları, Alternatifleri ve Soruları

✔ - İşimin Çalışan El Kitabına İhtiyacı Var mı?


Yardımcı Oldu Mu? Arkadaşlarınızla Paylaşın!