Finans Ve Iş Hakkında Yazarın Günlüğü

Banka Kredilerinde Faiz Oranı Nasıl Hesaplanır?

Faiz Oranınızı Bilmeniz Tasarruf Sağlamanıza Yardımcı Olabilir


Bir banka kredisi almadan önce, faiz oranınızın nasıl hesaplandığını bilmeniz ve kendin nasıl hesaplamanız gerektiğini anlamanız gerekir.

Faiz oranlarını hesaplamak için bankaların kullandığı pek çok yöntem vardır ve her yöntem ödediğiniz faiz miktarını değiştirecektir. Faiz oranlarının nasıl hesaplandığını biliyorsanız, kredi sözleşmenizi bankanızla daha iyi anlayacaksınız. Ayrıca, faiz oranınızı bankanızla müzakere etmek için daha iyi bir konumda olacaksınız.

Bir banka size bir faiz oranı verdiğinde, yıllık yüzde oranı (APR) olarak da bilinen etkin faiz oranı olarak adlandırılan fiyattan alıntı yapar. APR veya etkin faiz oranı, faiz oranlarının artmasının etkileri nedeniyle belirtilen faiz oranından farklıdır.

Bankalar ayrıca, faiz oranınızı, genellikle faizin faiz oranı olan bir kıyaslama sistemine bağlayabilir. Eğer krediniz böyle bir hüküm içeriyorsa, faiz oranınız bu kıyaslamadaki dalgalanmalara bağlı olarak değişecektir.

Bir Yıllık Krediye Faiz Nasıl Hesaplanır?

Bir yıl boyunca bir bankadan 1.000 dolar borç alırsanız ve o yıl için 60 dolar ödemek zorunda kalırsanız, belirtilen faiz oranınız yüzde 6'dır. İşte hesaplama:

Basit Faizli Kredilerde Etkili Fiyat = Faiz / Asıl = 60 ABD Doları / 1000 ABD Doları =% 6

Yıllık yüzde oranınız veya APR, bu örnekte belirtilen oranla aynıdır, çünkü dikkate alınması gereken bileşik faiz yoktur. Bu basit bir faiz kredisidir.

Bu arada, parayı daha kısa bir süre için tutarsanız, bu özel kredi daha az avantajlı hale gelir. Örneğin, 120 gün boyunca bir bankadan 1.000 dolar borç alırsanız ve faiz oranı yüzde 6'da kalırsa, yıllık efektif faiz oranı çok daha yüksektir.

Etkin faiz oranı = Yıl içindeki faiz / anapara X Günleri (360) / Günün Kredisi Ödenmemiş

Bir Yıldan Az Süreli Kredilerde Etkili Oran = = 60 $ / 1000 $ X 360/120 =% 18

Etkin faiz oranı, fonlardan yalnızca 360 gün yerine 120 gün boyunca faydalandığınızdan dolayı yüzde 18'dir.

İndirimli Kredilerde Etkili Faiz Oranı

Bazı bankalar indirimli krediler sunar. İndirgenmiş krediler, kredi borcu ödenmeden önce anaparadan faiz ödemesi çıkartılan kredilerdir.

İndirimli bir kredi için geçerli faiz oranı = Faiz / Anapara - Yıl içindeki Faiz X Günleri (360) / Gün Kredisi Ödenmemiş

İndirimli bir kredinin etkin oranı = 60 $ / 1.000 $ - 60 $ X 360/360 =% 6.38

Gördüğünüz gibi, etkin faiz oranı indirgenmiş bir kredi için basit bir faiz kredisine göre daha yüksektir.

Dengeleme Bakiyeleri ile Etkin Faiz Oranı

Bazı bankalar, bir işletme bankası kredisine başvuran küçük işletme firmasının, bir krediyi onaylamadan önce, bankalarıyla birlikte dengeleme dengesi adı verilen bir bakiye tutmasını talep eder. Bu gereklilik, etkin faiz oranını daha da yükseltir.

Dengeleme bakiyeli etkin oran (c) = Faiz / (1-c)

Etkin faiz oranı telafisi bakiyesi = yüzde 6 / (1 - 0,2) = yüzde 7,5 (c, yüzde 20 telafi bakiyesi ise)

Taksitli Kredilerde Etkili Faiz Oranı

Birçok tüketici, belirli sayıda ödemeyle geri ödenen kredi olan taksitli kredilere sahiptir. Örneğin, çoğu taşıt kredisi taksitli kredidir.

Ne yazık ki, bir banka kredisinde kote edeceğiniz en kafa karıştırıcı faiz oranlarından biri taksitli kredinizdir. Taksitli kredi faiz oranları, genellikle karşılaşacağınız en yüksek faiz oranlarıdır. Yukarıdaki örneği kullanarak:

Taksitli kredideki etkin oran = 2 X Yıllık ödeme sayısı X Faiz / (Toplam ödeme sayısı + 1) X Müdür

Etkin faiz oranı / taksitlendirme kredisi = 2 X 12 X $ 60/13 X $ 1,000 =% 11,08

Bu taksitli kredideki faiz oranı, bakiyesi ödenmiş olan kredinin yüzde 7,5'i ile karşılaştırıldığında yüzde 11,08'dir.


Yazarın Video: İhtiyaç Kredisi Hesaplama (TÜM BANKALAR)

İlgili Makaleler:

✔ - Reklam Araştırmalarının Pazarlama Tanımı

✔ - Talebin Çapraz Esnekliğini Anlamak

✔ - Mobil Ekipman Sorumluluk Sigortası


Yardımcı Oldu Mu? Arkadaşlarınızla Paylaşın!