Finans Ve Iş Hakkında Yazarın Günlüğü

İhtiyacınız Olan Ne Kadar İşletme Geliri Kapsamı

Maddi Güvence Cezalarına Dikkat Edin


İşletme geliri teminatı almaya karar vermiş bir işletme sahibiyseniz, muhtemelen bir ikilemle karşılaşırsınız. Hangi sigorta limitini satın almalısınız? Bu soruyu cevaplamak, bazı karmaşık hesaplamalar gerektirdiğinden zor olabilir.

Gerekli Projeksiyonlar

Ticari gelir zararları, şirketinizin, işinizin kapandığı dönemde gerçekten kaybettiği gelir miktarına göre hesaplanır. Sigortacınız zarar için ödeyeceği en yüksek miktar, sigortanın işletme gelir limitidir. Yeterli bir limit seçmek için aşağıdaki iki projeksiyonu yapmanız gerekir:

  1. Şirketinizin gelecek on iki ay boyunca ürettiği gelir tutarı. Ticari gelir limitiniz, gelecekteki gelir tahmininize dayanarak hesaplanır.
  2. Fiziksel bir kayıptan sonra hasar görmüş mülkleri tamir etmeniz gereken süre. Diğer bir deyişle, mülkün zarar gördüğünden işiniz kapanmak zorunda kalırsa, tamirat yapmak ve işinizi yeniden kurmak ve tekrar çalıştırmak için ne kadar zamana ihtiyacınız olacak? İşletme gelir sigortasında, bu süre denir restorasyon dönemi.

Bu projeksiyonları yapmak kolay değildir. Her ikisi de şirketiniz için doğru kapsama alanı miktarını belirlemek için şarttır.

İşletme Gelirinin Anlamını Anlamak

Bir işletme gelir limiti seçiminde ilk zorluklardan biri, anlamını anlamaktır Iş geliri. Birçok işletme geliri formunda (standart ISO formları dahil) bu terim aşağıdakilerin toplamı anlamına gelir:

  1. Net gelir, gelir vergisinden önceki net kar veya zarar anlamına gelir
  2. Kayıp sonrası devam eden normal işletme giderleri. Bu bordro içerir.

İşletmeniz başkalarına mülk kiralayarak gelir elde ederse, işletme geliri hesaplamanıza kira gelirinizi dahil edebilir veya hariç tutabilirsiniz. Hesaplamada kira değeri hariç tutulduğunda, kira geliri kaybı için teminat sağlanmayacaktır. Şirketinizin tüm gelirini kira mülklerinden elde etmesi durumunda, işletme geliriniz yalnızca kira gelirinden oluşacaktır.

İşletme Gelirinizi Hesaplama

12 aylık gelirinizi tahmin etmenin en doğru yolu, işletme gelir tablosu kullanmaktır. Standart ISO çalışma sayfasını veya sigortacınız tarafından hazırlanan birini kullanabilirsiniz. Bir çalışma sayfasına ihtiyacınız varsa, acentenizden veya brokerınızdan sizin için bir tane almasını isteyin.

Çalışma sayfasında, iş gelirinize maruz kalmanızın hesaplanması için adım adım bir süreç açıklanmaktadır. İlk adım, işinizin önceki on iki aylık dönemde ne kadar gelir elde ettiğini belirlemektir.

Ardından, gelecek on iki ay boyunca gelirinizi tahmin edersiniz. Önümüzdeki yıl için beklediğiniz değişiklikleri yansıtacak şekilde 12 aylık geçmiş rakamlarınızı ayarlayarak projeksiyonunuzu yapabilirsiniz. Örneğin, satışlarınızın yüzde 10 artacağını düşünüyorsanız, gelir projeksiyonunuzu buna göre artırabilirsiniz.

Bazı işletme sahipleri, şaşırtıcı bir işletme geliri çalışma sayfası bulabilir. Çalışma sayfası çok kafa karıştırıcı görünüyorsa, muhasebecinizden sizin için doldurmasını isteyin.

Restorasyon Süresinin Projelendirilmesi

12 aylık gelir projeksiyonunuzu tamamladıktan sonra, restorasyon süresini tahmin etmeniz gerekir. İşinizi korumak için, tahmininiz en kötü durum senaryosuna dayanmalıdır.

Örneğin, bir depo işlettiğiniz bir binaya sahip olduğunuzu varsayalım. Bina bir yangın veya kasırga tarafından tahrip edilirse, işinizi tekrar yürütmek için ne kadar zamana ihtiyacınız olacak? Bir binayı yeniden inşa etmek birçok adımı içerir.

İlk olarak, bir sigorta ayarlayıcısı zararı değerlendirecektir. Daha sonra, yeni bir bina tasarlamak için bir mimara ve inşaatı yapmak için bir müteahhite ihtiyacınız olacak. Yeniden yapılanmaya dahil olan tüm adımları düşündükten sonra, ne kadar zaman alacaklarını tahmin edebilirsiniz. Tahmini restorasyon süreniz altı ay, bir yıl veya daha uzun olabilir.

Maddi Para Cezalarına Dikkat!

Pek çok işletme geliri formu, bir sigorta sigortası maddesi içerir. Politika sınırınız gerekli miktardan az ise bu madde bir ceza uygular. Beyannamelerde bir madeni para yüzdesi listeleniyorsa, maddi para sigortası poliçenize uygulanır. Yüzde,% 50 ila% 125 arasında bir yerde olabilir. Bir cezadan kaçınmak için taşımanız gereken sigorta miktarını gösterir.

Örneğin, 1 milyon dolarlık bir gelir projeksiyonuna dayanarak işletme geliri teminatı aldığınızı varsayalım. Politikanız% 80'lik bir sigorta teminatı gereksinimi içeriyor. Bir cezadan kaçınmak için, en az 800.000 $ (.80 X 1 milyon $) sınır satın almalısınız. Maliyet tasarrufu önlemi olarak sadece 700.000 $ satın alırsınız.

Politika sürenize üç ay kala deponuzda bir yangın çıktı. Yangın binaya zarar verir ve sizi birkaç hafta boyunca işinizi kapatmaya zorlar. Kapanış nedeniyle 175.000 dolarlık gelir kaybınız var. İş geliri riskinizi 100.000 ABD Doları kadar sigorta etmediniz. Sigortacınız zarar ödemenizi şu şekilde hesaplar:

Maksimum zarar ödemesi = zarar tutarı X (satın alınan limit / gerekli limit)

Sigortacınız tarafından ödenen tutar = 175.000 $ X (700.000 / 800.000) veya 153.135 $ ödüyor.

Kalan 21.875 $ 'ı kendin ödemelisin. Bu meblağ, güvence cezasını gösterir. İstenilen miktarda iş geliri teminatını alarak bir cezadan kaçınabilirsiniz. Diğer bir seçenek, kararlaştırılmış bir değer esasına göre işletme geliri teminatını satın alarak maddi güvenceyi tamamen önlemektir.

Prim Ayarı Onayı

Yukarıda belirtildiği gibi, bir madeni para cezası cezasından kaçınmak için yeterli işletme geliri teminatı almak önemlidir. Ancak, çok fazla sigorta satın almak da mümkündür. Satın aldığınız limit, para sigorta maddesinin gerektirdiği tutarı aşarsa, kullanılmamış sigorta için para harcarsınız. Prim Ayarı Onay, bu soruna bir çözüm sunar.

Onay, işletme gelir limitinizin, maddi teminat maddesinin gerektirdiği tutarı aşması durumunda geri ödeme sağlar. Sigortacınıza iş geliri değerlerinizle ilgili iki rapor göndermelisiniz. Politikanız başladığında (veya onay eklendiğinde) başvuru yapılmalıdır.

İkincisi, politikanızın sona erdiği tarihten itibaren 120 gün içinde gönderilmelidir. Sigortacınız, satın aldığınız limiti gerçek değerlerinize göre istediğiniz limitle karşılaştıracaktır. Satın aldığınız limit gerekli limiti aşarsa, sigortacınız fazlalığı iade edecektir.


Yazarın Video: İşletme Bilimlerine Giriş ~ Ünite 1: İşletme İle İlgili Temel Kavramlar

İlgili Makaleler:

✔ - Başkasına Ait Malların Sigortalanması

✔ - Lloyd'un Londra'daki Nedir ve Nasıl Çalışır?

✔ - Bir İş Satın Almadan Önce Sorulması Gereken Sorular


Yardımcı Oldu Mu? Arkadaşlarınızla Paylaşın!