Finans Ve Iş Hakkında Yazarın Günlüğü

Sigorta şirketleri zarar riskinizi nasıl değerlendiriyor?


Birçok küçük işletme sahibi gibi, sigorta başvuru sürecini de kafa karıştırıcı bulabilirsin. Sigortacıların bir iş sigortası poliçesi düzenlemeye karar vermeden önce hangi faktörlerin göz önünde bulunduğunu bilemezsiniz. Yine de, söz konusu işlem göründüğü kadar basit. Ayrıca, kayıp riskinizi azaltmak ve işinizi sigorta şirketleri için daha cazip hale getirmek için atabileceğiniz adımlar vardır.

Risklerin Kabulü

Sigortacılar risk alma işinde. Sigortacı bir sigorta sözleşmesi imzaladığında, prim karşılığında poliçe sahibi adına bazı riskler almayı kabul eder. Sigortacılar, olasılıklara bağlı olarak hangi risklerin alınacağına karar veriyor. Benzer özelliklere sahip çok sayıda poliçe sahibine ve düşük kazanç yaratma olasılığına sigorta vererek para kazanırlar.

İş hayatında kalabilmek için sigorta şirketinin üstlendiği risk türleri konusunda seçici olması gerekir. Aksi halde, talep ve giderlerde primlerden tahsil ettiğinden daha fazla para ödeyebilir. Yatırım geliri açığı kapatmazsa, sigorta şirketi iflas edinebilir.

Her bir sigorta şirketi, hangi tür riskleri sigortalamak istediğine ve hangi ortakları satmak istediğine karar verir. Bir piyasa stratejisine karar verdikten sonra, sigortacı sigortalama kuralları oluşturur. Sigortacı sigorta şirketleri başvuru sahiplerini seçerken ve poliçeleri yenilerken bu kurallara uymalıdır.

Underwriters Ne Aradı?

Sigortacıya bir iş sigortası başvurusu yaptığınızda, bir sigorta şirketi şirketinizin risklerini değerlendirecektir. Bir sigorta şirketi için, bir sigorta başvuru sahibi gelecekteki taleplerin riskini temsil eder. Sigorta şirketi gelecekteki zararlara karşı duyarlılığını ölçmek için işinizi analiz edecektir. İşletmeniz, sigortacının sigorta standartlarına uyuyorsa, sigorta şirketi bir politika düzenler.

Sigorta şirketleri sigorta başvurularını gözden geçirirken hem nesnel hem de öznel bilgileri kullanırlar. Nesnel bilgi örnekleri, deneyim derecelendirme çalışma sayfanızı, talep geçmişinizi ve bir motorlu taşıt raporunu içerir. Bir subjektif bilgiye örnek olarak, şirketinizin binanın mükemmel durumda olduğunu belirten sigorta acentanız tarafından sigorta başvurunuz üzerine bir nottur.

Bir sigorta şirketi, işinizle ilgili hem nesnel hem de sübjektif bilgileri tek bir kaynaktan alabilir. Örneğin, sigortacınızın tesislerinde fiziksel bir inceleme yaptığını varsayalım. Rapor, binanızın metal bir çatısına (nesnel bir gerçek) sahip olduğunu ve temizlik uygulamalarınızın tatmin edici olduğunu (öznel bir görüş) ortaya koymaktadır.

Şirketinizin risklerini ölçerken şirketinizin hangi yönleri dikkate alınır? Cevap, aradığınız sigortanın türüne bağlı olarak biraz değişebilir. Örneğin, bir mülk sigortacısı binanızın inşasını, doluluğunu, korunmasını ve açığa çıkmasını (COPE) dikkate alacaktır. Bir otomatik sigorta şirketi çalışanlarınızın sürüş kayıtlarını değerlendirecektir. Ayrıca, ticari sigorta şirketinin ne tür bir sigorta satın aldığınızdan bağımsız olarak düşündüğü bazı faktörler de vardır. İşte bazı örnekler:

  • Şirketinizin iş yeri
  • Şirketinizin zarar geçmişi
  • Şirketinizin ticari faaliyetlerinin doğası
  • Firmanızın çalıştığı yıl sayısı
  • İşletmenizin ürettiği yıllık satışlar veya gelirler
  • İş organizasyonu türü (şahıs, şirket vb.)
  • Firmanızın resmi bir güvenlik programı olup olmadığı
  • Önceki sigortacınızın adı
  • Son 3 yıl içinde herhangi bir sigortanın reddedilmiş, iptal edilmiş veya yenilenmemiş olup olmadığı
  • Siz veya herhangi bir şirket sorumlusunun, dolandırıcılık, rüşvet veya kundaklama ile suçlanmış veya suçlu bulunup bulunmadığı

  • Düzeltilmiş yangın veya güvenlik kodu ihlalleri olup olmadığı
  • Son 5 yıl içerisinde herhangi bir iflas, haciz veya haciz durumunuz olup olmadığı

Riskinizi Düşürmek

Şirketinizin kayıp riskini azaltmak için yapabileceğiniz birkaç şey var. Bu risk azaltma stratejileri, işinizi sigorta şirketleri için daha cazip hale getirebilir. Ayrıca, primlerinizi azaltmanıza da yardımcı olabilirler.

Önemli bir adım, resmi bir güvenlik programı oluşturmaktır (şirketinizde zaten yoksa). Programınızı ayarlamak için yardıma ihtiyacınız varsa sigortacınıza başvurun. İşçilerinizi programınız gerçekleştiğinde programınız hakkında eğitin. Uygulamanıza yardımcı olmaları için onları teşvik edin.

İkincisi, işyerinizin geçerli tüm OSHA standartlarına uygun olduğundan emin olun. Standartlar hakkında sorularınız varsa, yardım için acenteye başvurun. Ayrıca, OSHA'nın küçük işletmeler için ücretsiz kaynaklarını kullanmayı düşünmelisiniz. Örneğin, OSHA'dan tesislerinizde ücretsiz güvenlik denetimi yapmasını isteyebilirsiniz. Ayrıca NIOSH tarafından ücretsiz olarak sağlık tehlikesi muayenesi talebinde bulunabilirsiniz.

Şirketinizin risklerini azaltmanın üçüncü bir yolu, sigorta şirketinizin risk kontrol departmanından tavsiye almaktır. Bir risk kontrol temsilcisi tesisinizi ziyaret edebilir ve kazaları azaltma yolları hakkında önerilerde bulunabilir. Tavsiyeyi dinleyin ve ne gibi değişiklikler yapılabilirse yapın.

Dördüncü bir zarar azaltma stratejisi önceki taleplerinizi analiz etmektir. Kazaların nasıl gerçekleştiğini ve onlardan kaçınmak için neler yapabileceğinizi düşünün. Ardından, gelecekte benzer kayıpları önlemek için gerekli değişiklikleri yapın. Örneğin, çalışanlarınızdan birinin şirkete ait bir aracı sürerken bir binek aracını arkaya bıraktığını varsayalım. Kaza olduğunda, çalışanınız cep telefonuyla konuşuyordu. Çalışanların araç kullanırken cep telefonlarını kullanmalarını yasaklayarak dikkatsiz araç kullanımından kaynaklanan gelecekteki kazaları önlemeye yardımcı olabilirsiniz.

Ayrıca, çalışanlarınızın sürüş alışkanlıklarını izlemek için motorlu taşıt raporları sipariş etmelisiniz.


Yazarın Video: Zorunlu Trafik Sigortası neleri kapsar, neyi kapsamaz?

İlgili Makaleler:

✔ - Demir ve Demir Dışı Hurda Metaller

✔ - 2019 Bullet Günlüğü için En İyi 9 Kalem

✔ - Sürekli İyileştirme Araçları (Toplam Kalite Yönetimi)


Yardımcı Oldu Mu? Arkadaşlarınızla Paylaşın!