Finans Ve Iş Hakkında Yazarın Günlüğü

İşletmeniz İçin Yangın Sigortası

Ticari Mülkiyet Politikaları Yangın Politikalarının yerini aldı


Yangın, işletme mülkiyetindeki hasarın en yaygın nedenlerinden biridir. Yangın hasarı, onarımı pahalı hale getirebilir, bu yüzden birçok işletme sigorta satın alarak kendilerini potansiyel kayıplara karşı korur. Neyse ki, yangın sigortası yaygın olarak mevcuttur. İşletme sigortası yapan birçok sigorta şirketi, ticari mülkiyet politikasının bir parçası olarak yangın sigortası da sunmaktadır.

Sigorta endüstrisinde yangınlar dost veya düşmanca olarak sınıflandırılır. bir arkadaş canlısı Ateş, bilerek yapılmış olan ve şömine veya soba gibi amaçlanan yerde kalmış olandır. bir düşmanca Ateş, istenmeyen veya kontrol edilemeyen bir şeydir. Yangın sigortası, işletmeleri düşman yangınlarından kaynaklanan hasarlardan korur.

Kapsam İhtiyacı

2017 yılında, Ulusal Yangın Koruma Birliği'ne göre ABD'de 499.000 yapı yangını meydana geldi. Yapıların çoğunluğu (% 72) konut iken geri kalanı ticari, kurumsal veya kamu binalarıdır. Yangınlar yaklaşık 10,7 milyar dolarlık maddi hasara yol açtı.

Yangınlar çok yıkıcı olabilir, çünkü herhangi biri binalara ve içeriğine zarar verebilecek alevler, duman ve ısı üretirler. Su, köpük ve toz gibi yangın söndürme malzemeleri de maddi hasara neden olabilir. Çoğu mülk sigortası, yangın veya yangın söndürme malzemelerinin neden olduğu hasarı kapsar. Birçok politika, itfaiye hizmetleri tarafından itfaiye hizmetleri için tahsil edilen ücretlerin bir kısmını kapsar.

Yangın sigortası olmayan bir işletme, tamir ve itfaiye servis ücretlerini cebinden ödemek zorunda kalacaktır. Eğer işletme bu masrafları ödeyecek finansal kaynaklardan yoksunsa işlemleri durdurmaya zorlanabilir. Bir şirket yeterli yangın sigortası alarak, büyük bir yangın kaybında hayatta kalma şansını önemli ölçüde artırabilir.

Ticari Mülkiyet Politikaları

Yirminci yüzyılın ortasına kadar, işletmeler bir yangın sigortası poliçesi satın alarak kendilerini mülk mülkiyetindeki yangın hasarlarına karşı korudu. 1970'lerde, yangın politikaları ticari multiperil politikalarıyla değiştirildi. Bu politikalar, yalnızca yangın değil, çeşitli tehlikelerden kaynaklanan hasarları da kapsamaktadır. Multiperil politikaları, ISO’nun basitleştirilmiş bir dilde yazılmış yeni formlar getirdiği 1980’lerde kaldırıldı. Bunlar, günümüzde halen kullanılmakta olan ticari mülkiyet politikasını ve işletme sahipleri politikasını (BOP) içerir.

Mülkiyet politikaları her türlü mülkü kapsamaz. Örneğin, çoğu kara, taşıt ve hava aracını hariç tutar. Politikalar ayrıca, felaket kayıplarına neden olabilecek sel ve deprem gibi tehlikeleri de hariç tutar. Ayrıca, belirli mülk tiplerinin oldukça savunmasız olduğu tehlikeleri de hariç tutuyorlar. Örnekler, bilgisayarlara ve verilere zarar verebilecek elektriksel bozukluklar ve makine ve aletlere zarar verebilecek mekanik arızalardır. Bu tehlikelerden bazıları, ayrı bir form veya onay kapsamında ek bir prim için karşılanabilir.

ACV Versus Değiştirme Maliyeti

Birçok emlak politikası, zarar görmüş malın fiili nakit değerini (ACV) esas alarak zarar öder. Gerçek nakit değeri, genellikle bir mülkün birikmiş amortisman yerine koyma maliyetinden düşülmesiyle hesaplanır.

Örneğin, 10 milyon yıllık bir deponuz olduğunu varsayalım, bunun yerine 3 milyon dolara mal olacak ve 500.000 dolar değerinde amortismana tabi olacak. Binanın gerçek nakit değeri 2,5 milyon dolar. Bina ACV'si için sigortalıysa ve tamamen tahrip edilmişse, sigortacınız 2,5 milyon dolardan fazla para ödemeyecektir. Binayı değiştirmek için, kalan 500.000 $ 'ı kendiniz bulmanız gerekecek.

Yenilenme maliyeti kapsamı, hasar görmüş mülkleri tamir etme veya benzer mülklerle değiştirme masraflarını karşılar. Bu teminat, gerçek nakit değere dayalı olarak teminattan daha fazla maliyete neden olmakla birlikte, işinizi büyük harcayabilecek harcamalara karşı koruyabilir.

Mülkünüzü Zarar Vermeyin!

Birçok işletme sahibi gibi, muhtemelen sigorta primlerinizin de çok yüksek olduğunu düşünüyorsunuz. Belki de priminizi düşürmek için mülkünüzü tam değerinden daha düşük bir düzeyde sigortalamayı düşündünüz. Bu kötü bir fikir!

Birincisi, politikanız, bir yangın veya başka bir tehlike tarafından tahrip edilen mülklerin tamir veya değiştirme masraflarını tamamen karşılamayacaktır. İkincisi, mülk politikalarının çoğu ya bir mutabık kılma ya da bir madeni para sigorta maddesi içermektedir. Bu hükümler, sigortalı mülkün kısmi bir zarara uğraması ve gerekli miktarda sigorta satın alamamanız durumunda ceza verir.

Örneğin, yerine koyma maliyeti kapsamı ve yüzde 80'lik bir maddi güvence gereksinimi içeren bir mal poliçesi kapsamında bir depoya sigorta yaptırdığınızı varsayalım. Binanızın yenileme maliyeti 2 milyon dolar ise binanızı en az 1,6 milyon dolar (2 milyon doların yüzde 80'i) sigorta ettirmelisiniz. Binanızı yalnızca 1 milyon dolara sigortaladıysanız ve 500.000 dolarlık hasar alırsa, sigortanız düşülebilir olan tutarından yalnızca 312.500 dolar (1 / 1.6 X $ 500.000) daha az ödeme yapar.

Aşağıdaki adımları uygulayarak sigortacılık cezalarını önleyebilirsiniz:

  • Mülkünüzü değerinin yüzde 100'ü kadar sigorta ettirin
  • Mülkünüzün değerini her yıl yeniden değerlendirmek için deneyimli bir değerleme uzmanı işe alın.
  • Mülkünüzü emlak vergisi değerlendirmeleri veya sigorta acenteniz tarafından sağlanan tahminlere dayanarak sigortalamayın.

Bina kodları

Birçok işletme, mevcut bina kodlarına uymayan eski yapılarda faaliyet göstermektedir. Yapı yasaları eyaletten eyalete ve şehirden şehire değişmektedir. Genel olarak, mevcut binaların yenilenmedikçe ya da yeniden inşa edilmedikçe mevcut kodlara uyması gerekmez. Eğer bir bina yangın veya diğer tehlikelerden ağır şekilde hasar görmüşse ve tamir edildiyse veya yeniden yapılandırıldıysa, mevcut kodlara uymak için pahalı yükseltmeler gerekebilir. Bu ekstra maliyetler tipik bir mülk politikası kapsamında değildir. Bu tür masraflar için teminat oluşturma yönetmeliği kapsamındadır.

İşletme Geliri Kapsamı

Mülkiyeti ağır hasar gördüğünde, bir şirket faaliyetlerini azaltmak ya da işlerini tamamen kapatmak zorunda kalabilir. Tam veya kısmi bir kapanış, işletmenin gelirlerini kaybetmesine veya ek masrafa neden olmasına neden olabilir. Gelir kayıpları ve ekstra harcamalar temel yangın sigortası kapsamında değildir. Kendisini korumak için, işletme işletme geliri ve ekstra gider teminatı satın alabilir.

Sigortanızın Bakımı

Yangın sigortası poliçenizi korumanız için bazı ipuçları.

  • Tüm binalarınızı ve konumlarınızı içerdiğinden emin olmak için politikanızı yıllık olarak gözden geçirin. Politikada gösterilen adreslerin doğru olduğundan emin olun.
  • Birden fazla binaya sahipseniz, bunları tek bir poliçe kapsamında battaniye limiti ile sigortalamayı düşünün. Bir politika birkaç bireysel politikadan daha ucuz olacaktır.
  • Bir yangın önleme planı taslağı hazırlayın ve sürdürün. Yangın çıkması durumunda, çalışanlarınızı atmaları gereken adımlar konusunda eğitin. Sigortacınız aktif yangın önleme programında indirim sağlayabilir.

Marianne Bonner tarafından düzenlenen makale


Yazarın Video: Sorumluluk sigortası nedir?

İlgili Makaleler:

✔ - Oregon'da Nasıl Katılacağınızı Öğrenin

✔ - Tüketim Malları ve Tedarik Zincirindeki Etkileri

✔ - İncir: Video Oyunu Crowdfunding Ciddileşiyor


Yardımcı Oldu Mu? Arkadaşlarınızla Paylaşın!