Finans Ve Iş Hakkında Yazarın Günlüğü

Ticari Mülkiyet Politikası


Ticari bir mülk politikası, işletmenizin sahip olduğu binaları ve kişisel mülkiyeti kapsar. Bazı emlak sigorta şirketleri, ISO tarafından geliştirilen politika formlarını kullanır. Diğerleri kendi geliştirdikleri formları kullanır. Sigortacılar tarafından hazırlanan birçok politika, standart ISO mülkiyet politikasına dayanmaktadır. Bu nedenle, çoğu emlak politikası aynı genel formatı izler. Bu makale, tipik bir politikanın nasıl yapılandırıldığını açıklamaktadır.

Teminatlar

Bir politikanın ilk bölümünde genellikle “Kapsama” bulunur. Hem “kapsanan mülk” hem de “hariç tutulan mülk” olarak tanımlanır. Ayrıca, bazı Ek Teminatlar ve Teminat Uzantıları da içerir.

Kapalı Mülkiyet

Mülkiyet politikaları iki temel mülkiyet kategorisini kapsar: Binalar (ayrıca gayrimenkul olarak da bilinir) ve Ticari Kişisel Mülkiyet (BPP). İşletmenizin çalıştığı binaya sahipseniz, politikanız hem binayı hem de içerdiği BPP'yi kapsamalıdır. Binanızı kiraya verir veya ödünç alırsanız, politikanız muhtemelen yalnızca BPP'nizi kapsayacaktır.

Bina kapsamı normal olarak fırın, kazan ve klima ekipmanı gibi kalıcı olarak monte edilmiş makineleri ve ekipmanları içerir. Ayrıca, yerleşik bir kitaplık veya dolap gibi binaya kalıcı olarak tutturulmuş özellik anlamına gelen eşyalar da dahildir. Zemin kaplamaları, ev aletleri (buzdolapları ve bulaşık makineleri gibi), yangın söndürücüler ve dış mekan mobilyaları da normal olarak Bina mülkiyeti olarak kabul edilir.

Ticari Kişisel Mülkiyet, Sahip olduğunuz Mülk olarak Bina mülkiyeti olarak nitelendirilmeyen ve başka türlü hariç tutulmayan mülklerden oluşur. Büro mobilyaları, makineleri ve ekipmanlarını (binaya eklenmemişse), hammaddeleri, işlenmiş ürünleri ve bitmiş ürünleri içerir. Kiralanan bir binada yaptığınız iyileştirmeler ve iyileştirmeler, eğer parasını öderseniz yasal olarak kaldırılamazlar. Sahip olmadığınız iki tür mülk de ayrıca karşılanmaktadır:

  • Kiraladığınız malın sigorta sözleşmesi kapsamında yükümlülüğü olmak; ve
  • Bakımınızdaki binanın içinde (veya belirli bir mesafe dışında)

Dışlanan Mülkiyet

Aşağıdaki emlak türleri hemen hemen tüm emlak politikaları kapsamında değildir:

  • Para ve menkul kıymetler, hesaplar, faturalar ve gıda damgaları
  • Hayvanlardan başka hayvanlar
  • Araçlar, uçaklar veya deniz taşıtları (bazı istisnalar hariç)
  • Kara, iskele, rıhtım, rıhtım
  • Dışarıda bulunan bitkileri, tahıl veya saman
  • Kazıların maliyeti, derecelendirme veya geri doldurma

Mülkiyet politikalarının birçoğu, bina temellerini, asfalt yüzeyleri (yürüme yolları ve yollar gibi), elektronik verileri ve değerli kayıtlar hakkındaki bilgileri (hem elektronik hem de basılı kopya sürümleri) geri yükleme maliyetini hariç tutar.

Ek Ortalamalar

Mülk politikalarının çoğu otomatik olarak belirli "ek teminatlar" içerir. Bu, aksi takdirde dışlanacak olan zararları kapsar. Ek teminatlar tipik olarak bir alt sınıfa tabidir (politika limitinden daha düşük bir limit).

Örneğin, neredeyse tüm politikalar Enkaz Kaldırma kapsamını ekler, bu da kapsanan mülkün enkazının kaldırılması, kapsanan bir tehlike tarafından tahrip edilmiş maliyet anlamına gelir. Bununla birlikte, sigorta şirketi belirtilen miktardan fazlasını ödeyemez. Genel Olarak Ek Kolajlar olarak dahil edilen diğer eşler Kirletici Temizleme, Elektronik Veriler, İtfaiye Hizmet Ücreti ve Artan İnşaat Maliyetidir.

Kapsam Uzantıları

“Kapsamın uzatılması”, politika tarafından zaten sağlanan, ancak bir şekilde genişletilen bir kapsam anlamına gelir. Örneğin, çoğu politika, Bina ve Kişisel Mülkiyet değerlerini Yeni Edinilmiş Mülkiyet içerecek şekilde genişletir. Bina kapsamınız, bulunduğunuz yerde inşa edilmiş yeni binaların yanı sıra farklı bir yerde edinilen yeni binaları içerecek şekilde genişletilmiştir. BPP limitiniz yeni yerlerdeki veya mevcut olanlardaki yeni kişisel mülkleri kapsayacak şekilde genişletilir. Bir sublimit genellikle bu uzantıların her birine uygulanır.

Sağlanan kapsam genişletmeleri bir politikadan diğerine geniş ölçüde değişebilir. Politikaların çoğu, en azından ISO formunun sağladığı uzantıları içerir. Bunlar, Kişisel Etkiler ve Başkalarının Mülkiyeti, Değerli Belgeler ve Kayıtlar, Mülk Bina İçi Binalar, Açık Hava Mülkleri ve Sahip Olmayan Ayrılmamış Römorkları içerir.

Kayıp Nedenleri (Tehlikeler)

“Kayıp nedenleri” veya tehlikeleri, eş değerlerle aynı biçimde veya ayrı bir politika biçiminde ele alınabilir. Ticari mülkiyet politikalarının çoğu tüm risk formlarında yazılıdır. Tüm risk formu, özel olarak dışlanmayan tüm tehlikeleri kapsar. Kapsamaz her risk. Tüm riskli bir politikanın "kayıp nedenleri" bölümü, hariç tutulan tehlikeleri listeler. Tüm riskli bir politikanın alternatifi, adlandırılmış bir riskli politikadır. İkincisi, yalnızca politikada listelenen tehlikeleri kapsar.

Bütün riskli formların çoğu iki ana istisna kategorisi içerir:

  • “Eşzamanlı anti-eşleşme” diline tabi tutulan istisnalar
  • Bu dile tabi olmayan istisnalar

Eşzamanlı anti-eşzamanlı nedensellik diline tabi tutulan istisnalar genellikle ilk sırada listelenir. Bunlar tipik olarak Su (Taşkın), Yönetmelik veya Yasa ve Yer Hareketi'dir. “Eşzamanlı karşıtı nedensellik” ifadesi, bu istisnaların aynı anda veya herhangi bir sırayla kaybına katkıda bulunan herhangi bir sebep veya olaydan bağımsız olarak uygulandığını belirtir. Yani, bu tehlikelerden herhangi birinin neden olduğu zarar, bir başka (örtülü) tehlike kayba katkıda bulunsa bile hariç tutulmaktadır. Ayrıca, kaybın temizleme özelliğini de göz önünde bulundurun.

Sınırları

Politikanıza uygulanan limitler Limitler bölümünde açıklanmıştır. Sınırlamalar bildirimlerde listelenmiştir. Tüm binalar ve birleşik BPP için tek bir battaniye sınırı uygulanabilir. Alternatif olarak, binalar ve BPP için ayrı limitler uygulanabilir. Daha küçük sınırlar (alt sınırlar), Ek Kapsamlar veya Kapsam Uzatmaları olarak listelenen ortaklıklar için geçerli olabilir.

Katılımcı payı

İndirimler bölümü, politikanızda geçerli olan indirimler açıklanmaktadır. Bina veya BPP kapsamınız altında kapsanan herhangi bir kayıp tipik olarak her bir olay için geçerli olan bir kesinti tabidir. Ticari Gelir (Kesinti) Kapsama gibi özel teminatlar için ek indirimler uygulanabilir.

Koşullar

Mülkiyet politikanızın iki Koşul kümesi içermesi muhtemeldir. Birincisi, Kayıp Koşullarından oluşur. Bu koşullar, zararlarınızın nasıl hesaplandığını ve ödendiğini açıklar. Diğer koşullar, para sigortası, ipotek hakları ve politikanızın yenilenmemesi gibi sorunları ele alabilir.

İsteğe Bağlı Borçlar

Değişim masrafı kapsamı otomatik olarak politikanıza dahil edilmezse, İsteğe Bağlı Kapsam olarak kullanılabilir. Eğer yenileme maliyeti otomatik olarak karşılanıyorsa, Gerçek Nakit Değer kapsamı teminat seçeneği olarak sunulabilir. Bu bölüme dahil edilebilecek diğer teminat seçenekleri Enflasyon Koruması ve Anlaşmalı Değer ortalamalarıdır.

Tanımlar

Politikanız ayrıca tanımları içerecektir. Tanımlar Bölümü, tanımlanmış terimlerin anlamlarını ana hatlarıyla belirtir. Tanımlar, ortalamalar ile aynı biçimde veya ayrı bir biçimde görünebilir.


Yazarın Video: Felsefe ve Politika 2: Mülkiyet, Eşitsizlik ve Şehir İlişkisi (Dücane Cündioğlu )

İlgili Makaleler:

✔ - Borç vs Özkaynak Finansmanı - İşim için En İyisi?

✔ - Federal Vergi İadelerini Postayla Zamanında Dosyalama

✔ - W-3 Formu Nasıl Doldurulur ve Dosyalanır


Yardımcı Oldu Mu? Arkadaşlarınızla Paylaşın!