Finans Ve Iş Hakkında Yazarın Günlüğü

En İyi Müşteri Kredi Kontrolü Kredi Raporu

Müşteri Kredi Raporları Size Tasarruf Sağlayabilir


Müşteriler ve müşteriler, elbette ki kredi kazanmayı bekliyor gibi görünmektedir. Ancak, küçük bir işletme sahibi olarak, herkese kredi vermeyi göze alamazsınız, bu nedenle riskinizi azaltmak için müşteri kredisi kontrolleri yapmanız hayati önem taşır. Ne de olsa, o ödeme yapmazsa, cebinde olmayan sensin.

Kredi Kontrolü Yapmama Problemi

Dunn & Bradstreet'e göre, kredi dolandırıcılığı işletmelere yılda milyarlarca dolara mal oluyor. Küçük işletmeler özellikle korunmasız olabilir - pahalı bir ekipmanın satışı veya daha sonra ödeme yapamayan bir müşteriye verilen haftalar veya aylarca verilen hizmetler, küçük işletme sahiplerine finansal olarak zarar verebilir. Müteahhitler ve küçük işletmeler, müşterinin iflas ettiğini öğreninceye kadar müşterilerinin mali sıkıntı içinde olduklarının farkında değillerdir.

Birçok küçük işletme sahibi, müşteriden referans isteyerek kredi kontrolü yaparak olduğu gibi inançla çalışır. Bu, herkesin dürüst olduğu ideal bir dünyada iyi bir sistemdir. Eğer orada yaşasaydık, ilk başta kredi kontrolleri yapmak zorunda kalmazdık.

Referansların kredi kontrolü olarak kullanılmasındaki sorun, leke edilmiş kredi kayıtlarına sahip müşterilerin sürece aşina olmaları ve elbette referanslarını dikkatlice seçmiş olmalarıdır; böylece, sorguladığınızda kredi geçmişinin sadece cilalı halini alabilirsiniz.

Bir müşteriye veya şirkete kredi vermekle ilgileniyorsanız, bir kredi raporuna yatırım yapın. Bir kredi raporu, kredi kullanıp kullanmama konusunda karar vermeniz için gereken bilgileri size verecektir.

Kredi raporu, müşterinin geçmiş ödeme verilerini, iflas kayıtlarını, davaları, hacizleri ve bir şirkete karşı mahkeme kararlarını ve fatura ödemesinin ne kadar muhtemel olacağını öngören bir risk derecesini içerecektir - veya kredi vermemek.

Kişisel Kredi Kontrolü Yapmadan Önce Müşteriden İzin Alın

Kanunen, kişisel bir kredi kontrolü yapmadan önce müşteriden yazılı izin almanız gerekir. İzin vermeyi reddeden bir müşteri büyük olasılıkla düşük bir kredi riskidir.

İşletme - Bireysel Kredi

İşletme kredisi, kişisel kredilerden farklıdır; bu nedenle, müşteriniz başka bir işletme ise, müşteri yalnızca bir işletme sahibi değilse, kişisel bir işletme kredisine ihtiyacınız olacaktır. Kişisel kredinin aksine, işletme kredisi bilgileri halka açıktır ve bir kredi bürosundan bir ücret karşılığında alınabilir.

Kredi Raporunda Hangi Bilgiler Sağlanır?

  • Bilgilerin tanımlanması - kişisel bir raporda bu isim, adres, sosyal güvenlik numarası, doğum tarihi, işveren vb. İçerir. Bir işletme kredisi raporu, IRS işveren kimlik numarasını tanımlamak için kullanır.
  • Kredi hesapları - banka kartları, oto kredileri, ipotekler. Kredi limitlerini, ödenmemiş bakiyeleri, ödeme geçmişlerini vb. İçerir.
  • En fazla 5 kredi puan faktörü olan Kredi Derecelendirmesi ve Kredi Puanı (VantageScore® 3.0 kredi puan aralığı )
  • Tahsilat kurumlarından ve eyalet / il / belediye mahkemelerinden iflaslar, hacizler, davalar, haciz vb. Dahil olmak üzere vadesi geçmiş borçlara ilişkin kamu kayıtları

  • Kredi Sorguları (son 2 yıl Borç verenlerden, kredi kartı başvurularından ve kişisel kredilerden

ABD ve Kanada’da Kredi Raporu Nasıl Gidilir?

Belirli bir müşteri hakkında nasıl kredi raporu alırsınız? ABD ve Kanada'da, bir bireyin veya şirketin kredi geçmişi hakkında bilgi sağlayan bağımsız bir ajans olan bir kredi bürosu kullanırsınız. En büyükleri Dun & Bradstreet, Equifax, Experian ve TransUnion olan birçok kredi bürosu var.

Ücretler, gereken bilgilere bağlı olarak büyük ölçüde değişiklik gösterir - bir işletme kredisi raporu, Kredi Riski Puanları ve İşletme Başarısızlığı Risk Puanları gibi ekstraları içerebilir. Sahtekarlık önleme araçları gibi ilgili ürünler de tipik olarak büyük bürolar tarafından sunulmaktadır.

Çoğu durumda, hizmetlerine erişmeden önce belirli bir kredi bürosuna üye olmanız gerekir, çünkü diğer insanlara veya işletmelere ilişkin kredi raporları yalnızca hiç kimseyle paylaşılmaz.

Bir büronun üyesi veya abone olduğunuzda, çevrimiçi olarak kredi raporlarına erişebileceksiniz, ancak isterseniz bunları size posta veya faks yoluyla da gönderebilirsiniz.

Kredi Raporları Her Zaman Doğru mu?

Maalesef, kredi raporlarının kesinlikle doğru olduğu garanti edilmemektedir - yüz milyonlarca rapor edilmiş giriş ve hata vardır - bazı uzmanlar kredi dosyalarının yüzde 10 ila 33'ünde hata olduğunu tahmin etmektedir.

Müşteriye Kredi Vermeyi Reddetmek

Bir kredi kontrolü negatif olursa, müşteriye, şu anda kredi kullanamayacağınızı bildiren kibar bir not göndermelisiniz. Bu, suçtan kaçınmak için mümkün olduğunca inceliğe göre yapılmalıdır. Not, kredi talebinin neden reddedildiğini belirtmeli, müşteriye teşekkür etmeli ve nakit ödemeler gibi çözümler sunmalıdır.

Kredi Kontrolü Alışkanlığı Olun

Yalnızca rahat hissettiğiniz risk miktarını kabul etmek, hayata devam etmek için iyi bir yoldur. Müşteriler üzerinde kredi kontrolleri yapmak için kredi raporları kullanmak, hem mali durumunuz hem de iç huzurunuz açısından iyi bir yatırım olabilir.

İyi nakit akışı yönetimi hakkında daha fazla bilgi için bakınız:

  • Ödeme Yapmanın Emin Olmanın 7 Yolu
  • Nakit Akışınızı Korumanın 5 Yolu
  • Nakit Akışınızı İyileştirmenin 5 Hızlı Yolu
  • Kredi Onarımı - Kötü Kredi Onarım Nasıl İpuçları


Yazarın Video: Findeks Kredi Notu ve Risk Raporu’nun Sağladığı Avantajlar

İlgili Makaleler:

✔ - Ürün ve Hizmetlerde Düğün İş Fikirleri

✔ - E-posta Pazarlama Kampanyaları için 5 Fikir

✔ - CRA veya IRS İçin İş Kayıtlarının Saklanması Ne Kadar Sürelidir?


Yardımcı Oldu Mu? Arkadaşlarınızla Paylaşın!