Finans Ve Iş Hakkında Yazarın Günlüğü

Varlığa Dayalı Kredi Finansmanı: Nasıl Çalışıyor ve Yararları

Daha fazla işletme sermayesine nasıl erişilir?


Birçok ülkede yaşanan son ekonomik kriz nedeniyle, birçok şirket finansal mücadelelerle baş etmek zorunda kaldı. Bu nedenle, teminatsız krediler birçok finansal kurumun bunları vermeye istekli olmadığından gelmesi zor bir şey haline geldi. Bu nedenle, birçok şirket aktif varlıklı kredi finansmanı olarak adlandırılan şeyde borçlulara teminat olarak kendi varlıklarını kullanmaya karar vermiştir.

Dolayısıyla, varlık bazlı kredi finansmanı, şirketin varlıklarının kredi verenlerden kredi almak için teminat olarak kullanıldığı bir süreçtir. Genişleme amacıyla daha fazla işletme sermayesi olması gerektiğinde, bu karara çoğu zaman şirket tarafından ulaşılır. Tüm varlığa dayalı kredilerde (ABL), borç verenin faizi, bir şirketin ne kadar büyük bir kredinin erişebileceğini belirleyen borçlunun varlıkları ile güvence altına alınır.

Hem küçük hem de büyük ölçekli şirketlerin ABL kredisine hak kazanabileceğini belirtmek iyidir. Bunlar arasında toptancılar, perakendeciler, distribütörler ve hatta servis sağlayıcılar bulunmaktadır. Ancak, varlığa dayalı borç verenlerin birçoğu, güçlü varlıklara sahip istikrarlı bir bilanço tablosu olan bir şirket istiyor.

Varlığa Dayalı Kredileri Kim Kullanıyor?

Bu krediler, genellikle bir şirketin normal ticari faaliyetlerinin devam etmesini sağlamak için işletme sermayesi gerektiğinde tavsiye edilir. Dolayısıyla şirket, borç verenlerden finansal yardım almak için kendi varlıklarını kullanmayı tercih ediyor. Bu durumda şirketin varlıkları teminat olarak kullanılır.

Bir Şirket Teminat Olarak Hangi Varlıkları Kullanabilir?

Birçok borç veren ana teminat olarak alacak hesaplarını almak gibi. Bununla birlikte, bir şirket donanım, makine, gayri menkul ve envanterini teminat olarak kullanmaya devam edebilir.

Bir Şirketin Varlığa Dayalı Kredisinin Ne Kadar Kazandığını Belirleyen Nedir?

Tüm şirketlere aynı miktarda borç verilemez. Bazen bir şirketin başvurduğu miktar, borç verme sürecini yönlendiren belirli kurallar nedeniyle borç veren tarafından verilmeyebilir. Genel olarak, bir şirketin, şirket alacaklarının değerini% 75 ila% 80 oranında ödünç alma izni vardır. Öte yandan, envanter teminat olarak kullanıldığında, bir şirket envanter değerinin% 50'sine eşit bir krediye hak kazanır.

Varlığa Dayalı Kredinin Maliyeti Nedir?

Bu kredilerin maliyeti kullanılan teminatın değerine, verilen kredinin miktarına ve dahil olan genel riske bağlıdır. Kredinin maliyeti çoğu zaman% 7 ile% 17 arasında değişen mevcut yıllık yüzde oranına (APR) dayanarak fiyatlandırılır.

Kredi İçin Durum Tespiti Süreci Nasıl Çalışır?

Borç veren herhangi bir şirkete borç vermeyi kabul etmeden önce, şirketin finansal durumu, kullanılan teminat türü ve şirketin finansal defterleri üzerinden araştırma yapmak zorundadır.

Varlığa Dayalı Kredilerin Bir Şirkete Faydaları Nelerdir?

ABL'ler aşağıdaki yollarla bir şirket için çok faydalıdır:

  1. Hızlı bir şekilde elde edilebilir - Çok fazla dokümantasyon gerektiren diğer geleneksel kredilerden farklı olarak, ABL'lerin, şirket borç verme kriterlerini karşıladığı sürece zorluk çekmeden elde etmesi kolaydır.
  2. Finansal istikrar - Bu krediler bir şirketin zorlu ekonomik dönemlerden geçmesini engelleyebilir ve hızlı bir şekilde istikrarlı bir finansal duruma döndürebilir. Bu, şirketin nakit akışını arttırmak için kısa bir süre içinde verilmiş olmalarından kaynaklanmaktadır.
  3. Diğer kredi türleriyle karşılaştırıldığında daha kolay - Gerçekçi olarak, diğer kredi limitleriyle karşılaştırıldığında ABL kredisine hak kazanmak daha kolaydır. Bu, çok az işlemin dahil olduğu gerçeğine atfedilir. Dikkate alınması gereken, şirketin finansal durumu ve kullanılan teminatın değeridir.

  1. Kısıtlamalar açısından daha esnek - Varlık bazlı krediler, şirketin nasıl harcadığı konusunda oldukça esnektir. Diğer kredi formları gibi, ekteki iplikler ile gelmiyor.
  2. Borç eksikliği - Varlık bazlı kredi finansmanı, borçsuz kalmak ve şirketin borçlanma seçeneklerini açık tutmak isteyen bir şirket için en iyi yoldur.


Yazarın Video: SORU: "Varlık Fonu Nedir? Türkiye'de kurulan Varlık Fonu ne işe yarıyor?"

İlgili Makaleler:

✔ - Ürün Sorumluluğu ve Tamamlanan İş Sorumluluğu

✔ - Geçici İşçiler ve Alternatif İşveren Onayları

✔ - Ticari Araç Kiralamadan Önce Sorulması Gereken Sorular


Yardımcı Oldu Mu? Arkadaşlarınızla Paylaşın!