Finans Ve Iş Hakkında Yazarın Günlüğü

KOBİ'ler için Alternatif Borçlandırma Seçenekleri

İşletmelere Alternatif Borç Verme Formları Yükseliyor


Bir zamanlar veya bir başka küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler), başlangıç ​​sermayesi, yeniden finansman, genişleme veya operasyonel ihtiyaçlar için olsun, kredi başvurusundayken, geleneksel finansman kurumlarıyla başa çıkma sıkıntısını yaşadılar. Bu makalede, KOBİ'ler için en iyi alternatif borç verme seçeneklerinden bazılarını inceleyeceğiz.

Finans ve teknolojinin evliliği (FinTech) kredi endüstrisinde devrim yaratıyor. Sermayeye erişmesi gereken işletmeler artık borç vericileri ve borçluları eşleştirmek için teknolojiyi kullanan çevrimiçi platformlar aracılığıyla alternatif finansman sağlayabilirler. Alternatif borç verenler (tipik olarak bireyler veya yüksek verim arayan yatırımcı grupları), geleneksel borç veren kurumlar tarafından bırakılan boşluğu dolduruyorlar. Alternatif finansmana genellikle Peer to Peer (P2P) veya Business to Business (B2B) borç verme denir.

Aşağıdaki grafikte görüldüğü üzere ABD'deki alternatif finansman piyasası, 2014'ten (11 milyar dolar) 2016'ya (34 milyar dolar) üç katına çıkmıştır:

ABD'de Alternatif Finansmandaki Yükseliş

Alternatif Finansmanın Artıları ve Eksileri

Ne Seviyoruz?

  • Karşılaştırma yapılan alışverişin esnekliği.

  • Geleneksel bankalara kıyasla anında erişim (bir gün kadar az).

  • Bankalara kıyasla nispeten düşük yeterlilik kriterleri.

Neleri Sevmiyoruz

  • Daha yüksek faiz oranları

  • Ek ücretler

  • Ön ödeme için daha az seçenek

Alternatif Borçlandırma Seçeneklerinin Avantajları Nelerdir?

  • Esneklik- Çevrimiçi platformlar, borçluların en iyi fiyatlar, şartlar, vade tarihleri ​​vb. İçin dükkanı karşılaştırmasını kolaylaştırır.
  • Hızlı cevap- Alternatif finansman bir gün kadar kısa bir sürede elde edilebilir; oysa bankalar, özellikle teminatın değerlendirilmesiyle ilgili sorunlar varsa, kredi başvurularını onaylamak için haftalar veya aylar sürebilir. Banka kredileri için dokümantasyon gereklilikleri alternatif finansmandan önemli ölçüde daha yüksektir.
  • Daha az katı nitelik gereksinimleri - ATahminlere göre, bankalar genellikle tüm küçük işletme kredisi taleplerinin dörtte üçünü reddetmekte, yalnızca sağlam kredi derecelendirmesine sahip kurulan işletmelere borç vermeyi tercih etmektedir. Alternatif borç verenler kredi verme için aynı şartlara sahip değildir ve dolayısıyla kredi puanlarını düşük (veya hiç) düşük olan yeni işletmelere veya işletmelere kredi verme olasılıkları çok daha fazladır. Bazı alternatif borç verenlerden kredi onay oranları yüzde 95 kadar yüksek.

  • yan - Bankalar, kredinin teminatını almak için teminat olarak yeterli ticari veya kişisel varlıklara sahip olmadıkça finansmanı uzatmakta isteksizdir. Alternatif borç verenler çok daha esnektir ve genellikle işin sağlam olması ve geri ödeme yapma kabiliyeti gösterilmesi durumunda teminatsız krediler sağlar.

Alternatif Borç Verme Seçeneklerinin Dezavantajları Nelerdir?

  • Daha yüksek faiz oranları - Daha hızlı onay süreçleri ve düşük uygunluk gereklilikleri karşılığında, alternatif borç verenler daha yüksek getiri oranı talep eder. Bankalar ticari kredileri yıllık yüzde oranında (APR)% 4 ile% 10 arasında sunarken, alternatif borç verme oranları% 13 ile% 70 arasında değişmektedir.
  • Ek ücretler - Bazı alternatif borç verenler, ödünç verme sözleşmesinin yazılı izninde gömülebilecek ek ücretler üstlenirler. Borçlular, imzalamadan önce bu tür bir anlaşmayı yakından incelemek konusunda bilgilidir.

  • Daha az ön ödeme seçeneği - Bankalar genellikle erken geri ödeme söz konusu olduğunda, alternatif borç verenlerden daha esnektir. Bazı alternatif borç verenler ön ödeme indirimi yapmazlar.

Hangi Alternatif Borç Verme Türleri Vardır?

İşletmeler Arası (B2B) Borç Verme

B2B kredi verenler bankalara ve diğer finansal kurumlara benzer vadeli krediler sunmaktadır. Tipik bir örnek Fundera'dır., çevrimiçi bir kredi komisyoncusu olarak görev yapmaktadır. Fundera'nın kendisi kredi yapmaz; bunun yerine, borç verenlerle ve borç alanlarla eşleşir ve kredi tutarının% 1,5 ila% 3'ü arasında bir ücret talep eder. Bir ila beş yıl arasında değişen geri ödeme süreleriyle, 500.000 ABD Doları'na kadar vadeli krediler alınabilir. B2B kredi sunan diğer şirket örnekleri arasında Borç Verme Kulübü, Prospa ve OnDeck sayılabilir.

Vadeli krediler genellikle daha yüksek nitelik gereksinimlerine sahiptir. Fundera'nın bir vadeli kredi için tipik minimum gereksinimleri şunlardır:

  • 1 + yıl iş dünyasında
  • 600+ kredi puanı
  • 90.000 $ + yıllık gelir

Özkaynak Tabanlı Crowdfunding

Sermayeye dayalı kitle fonlaması platformları, girişimcilerin ve yeni başlayanların işyerinde sermaye karşılığında erken dönem sermayesini artırmalarını sağlar. Paylar toplam pay sayısına ve işletmenin tahmin edilen değerine göre değerlenir ve orantılı olarak yatırımcılara verilir. Yatırımcılar bireyler, melek yatırımcı grupları veya risk kapitalistleri olabilir. Kitle fonlaması platformlarına örnek olarak AngelList, CircleUp, Fundable, Localstake, MicroVentures, OurCrowd ve AppsFunder sayılabilir. Borç finansmanından farklı olarak, özsermayeden feragat etmenin, işletmelerinin kontrolünü tamamen elinde tutmak isteyen girişimciler için kabul edilemez olan mülkiyeti sulandırdığını unutmayın.

Kredi Hatları

Ticari kredi satırları genellikle geçici nakit akışı boşluklarını, mevsimsel kredi taleplerini, acil durum fonlarını veya beklenmedik fırsatları ele almak için kullanılır. Kredi borcu kredi verene kurulduktan sonra, fonlar herhangi bir zamanda geri çekilebilir (borçlanma limitine kadar) ve faiz borcu genellikle günlük ortalama borç bakiyesine göre hesaplanır. Faiz oranları, işletmenin kurulup kurulmadığına, kredi puanına vb. Bağlı olarak% 7 ile% 25 arasında değişmektedir.

Bir kredi hattının doğru kullanılmasının bir kredi puanı oluşturmak veya geliştirmek için mükemmel bir yol olduğunu unutmayın. Fundera ve diğer birçok çevrimiçi ödünç verme sitesi işletme kredisi sağlar.

Fatura Finansmanı (Fatura Ticareti veya Fatura Faktoring olarak da bilinir)

Fatura finansmanı, bir işletmenin bekleyen faturaların değerinin yüzdesine eşdeğer miktarda borç almasına izin verir (sektöre ve işletmenin kredi değerine bağlı olarak en fazla% 95'e kadar). Ödenmemiş faturalar kredi için teminat görevi görüyor. Fatura finansmanı, faturaların ödenmesini beklemek istemeyen işletmeler için yararlıdır. Ücretler borç verene göre geniş ölçüde değişiklik gösterir, bu nedenle gereken özen gerekir. Fatura finansmanı satıcılarının örnekleri arasında Fundera, Platform Black, MarketInvoice, InvoiceFair vb. Sayılabilir.

Ticari Nakit Avansları (MCA'lar)

Ticari nakit avansları, gelecekteki satışların bir kısmı karşılığında işletmelere sağlanan fonlardır. Geri ödemeler, genellikle avansın tamamı ödenene kadar iş bankası hesabından veya kredi kartı satışından günlük veya haftalık borçlar yoluyla yapılır. MCA'lar tipik olarak teminatsızdır ve daha az katı nitelik şartlarına sahiptir, ancak genellikle yüksek faiz oranları / ücretleri ve erken geri ödeme için indirim yapılmaması nedeniyle işletmeler için son çare seçeneğidir. MCA sağlayıcılarının örnekleri arasında RapidAdvance, Credibly ve Fora Financial vardır.

Makale İçindekiler Bölüme atla

genişletmek

  • Lehte ve aleyhte olanlar

  • Alternatif Borç Verme Türleri


Yazarın Video: Faktoringin KOBI'lere sağladığı avantajlar nelerdir?

İlgili Makaleler:

✔ - Değerlendirme Noktası Başına Maliyetin (CPP) Pazarlama Tanımı

✔ - Sigorta Hizmetleri Ofisi (ISO) Nedir?

✔ - Seçilebilecek Farklı Toptancı Türleri


Yardımcı Oldu Mu? Arkadaşlarınızla Paylaşın!